養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)計(jì)應(yīng)有性別視角
［編者按］ 在一些推行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的發(fā)展和轉(zhuǎn)型國(guó)家，或多或少都發(fā)生過(guò)女性養(yǎng)老待遇總體低于男性和老年女性貧困發(fā)生率較高的現(xiàn)象。在解決這些問(wèn)題的過(guò)程中，這些國(guó)家已經(jīng)積累了豐富的政策經(jīng)驗(yàn)。
在一些推行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的發(fā)展和轉(zhuǎn)型國(guó)家，或多或少都發(fā)生過(guò)女性養(yǎng)老待遇總體低于男性和老年女性貧困發(fā)生率較高的現(xiàn)象。在解決這些問(wèn)題的過(guò)程中，這些國(guó)家已經(jīng)積累了豐富的政策經(jīng)驗(yàn)。這其中，拉美三國(guó)（智利、阿根廷和墨西哥）的改革經(jīng)驗(yàn)，既有助于說(shuō)明個(gè)人賬戶基金積累制下的養(yǎng)老金性別差距成因，又能夠展示養(yǎng)老收入再分配中的性別政策對(duì)于縮小這一差距的作用，因而對(duì)中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)尤具借鑒意義。
2003年，世界銀行曾就拉美三國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的性別影響，發(fā)布過(guò)一篇政策研究工作論文。論文基于這三個(gè)國(guó)家的全國(guó)性正規(guī)就業(yè)者抽樣調(diào)查，每個(gè)國(guó)家的樣本都在10萬(wàn)人以上。論文中的統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明，女子通過(guò)個(gè)人賬戶積累得到的年金，僅相當(dāng)于男子的30%~40%。原因在于，這一養(yǎng)老待遇取決于個(gè)人的繳費(fèi)貢獻(xiàn)，而繳費(fèi)總額又與其就業(yè)年限和工資水平密切相關(guān)。女性就業(yè)者與男性相比，中斷正規(guī)就業(yè)的比率較高、平均工資較少、而退休年齡較低。這些因素，導(dǎo)致女性養(yǎng)老金領(lǐng)取者的個(gè)人賬戶積累額一般低于男性。需要說(shuō)明的是，墨西哥的法定退休年齡男女一致，均為65歲。智利和阿根廷的法定退休年齡為男子65歲，女子60歲。不過(guò)，這三個(gè)國(guó)家的女性退休者的余命，平均都高于男性5.7年~7年（女性的人均預(yù)期壽命高于男性3歲~4歲）。顯然，女性需要在更長(zhǎng)的時(shí)間段里憑借養(yǎng)老收入為生。如果沒(méi)有政策干預(yù)，女性的終身年金必然遠(yuǎn)低于男性。
為了減少老年貧窮，這三個(gè)國(guó)家以不同方式動(dòng)用財(cái)政資源，設(shè)置與價(jià)格指數(shù)掛鉤的最低養(yǎng)老保障線，瞄準(zhǔn)低收入者實(shí)行養(yǎng)老收入再分配。由于低收入者中女性占大多數(shù)，因而成為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的“公共支柱”（公共養(yǎng)老基金）的最大受益人群?；蛘哒f(shuō)，此類最低養(yǎng)老保障項(xiàng)目產(chǎn)生了縮小養(yǎng)老待遇上的性別差距的作用。此外，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中關(guān)于家庭內(nèi)部的養(yǎng)老收入轉(zhuǎn)移規(guī)定，促成了有利于女性的終身年金再分配。這其中，有關(guān)遺屬年金的條款，規(guī)定已婚者在配偶去世后，可同時(shí)享有本人的養(yǎng)老金和配偶留下的年金。還有配偶共同年金條款，規(guī)定已婚男子在其個(gè)人賬戶中為妻子繳納的養(yǎng)老金比例。這樣，借助最低養(yǎng)老保障、遺屬年金和共同年金，女性的終身養(yǎng)老待遇達(dá)到了男性的60%~80%的水平。至于那些從未中斷職業(yè)生涯的女性，其終身養(yǎng)老待遇與男性持平或超過(guò)了男性。
配偶共同年金制度，實(shí)質(zhì)上是用法律形式，強(qiáng)制已婚男子對(duì)妻子由于家庭內(nèi)部分工而中斷職業(yè)生涯所遭受的損失，做出一定的補(bǔ)償。法定生育保險(xiǎn)，則意味著全社會(huì)對(duì)女性生育和哺乳期的收入損失給予補(bǔ)償，因?yàn)樗齻冊(cè)谏筒溉樯匣ㄙM(fèi)的時(shí)間，實(shí)質(zhì)上也是對(duì)社會(huì)人力資源的生產(chǎn)做出的貢獻(xiàn)?；谶@一理念，世界銀行的報(bào)告指出，東歐和中亞國(guó)家在養(yǎng)老保險(xiǎn)改革中，從原有的性別平等成就上退步。其新制度大幅度削減了婦女在生育和兒童照料方面的福利，結(jié)果導(dǎo)致女性和男性在退休待遇上的差距加大。
從上述國(guó)家案例可以看出，第一，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)包含性別視角，不僅有助于促進(jìn)性別平等，而且能夠有效預(yù)防和減少老年貧困。第二，養(yǎng)老收入再分配中還需要包含一種政策權(quán)衡：既要向低收入者傾斜，又要對(duì)所有具有勞動(dòng)能力的個(gè)人保持足夠的激勵(lì)，即促使其參與勞動(dòng)市場(chǎng)并為養(yǎng)老基金積累做出貢獻(xiàn)。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)中的性別政策，并非建立在絕對(duì)平均主義的理念之上。
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