投連險重出江湖 新一輪銷售戰(zhàn)役打響
來源:四川在線-天府早報
發(fā)布時間:2011-04-07 19:22
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[編者按]
在抗通脹和防風險方面的顯著優(yōu)勢,當前分紅險已經(jīng)占據(jù)市場七成以上份額?! 〉珕螐耐顿Y收益來說,分紅險似乎并不被喜好高風險高收益的消費者看好?! ⊥哆B險的前期初始費用扣除較多,只有長期投資才能獲得比較好的收益?! ⊥哆B險更適合那些能夠承擔高風險、高收益的客戶,并不是所有人都適合購買。 新年伊始,保險公司的新一輪銷售戰(zhàn)已經(jīng)開打。記者從多家保險公司了解到,分紅險當之...
在抗通脹和防風險方面的顯著優(yōu)勢,當前分紅險已經(jīng)占據(jù)市場七成以上份額。
但單從投資收益來說,分紅險似乎并不被喜好高風險高收益的消費者看好。
投連險的前期初始費用扣除較多,只有長期投資才能獲得比較好的收益。
投連險更適合那些能夠承擔高風險、高收益的客戶,并不是所有人都適合購買。
新年伊始,保險公司的新一輪銷售戰(zhàn)已經(jīng)開打。記者從多家保險公司了解到,分紅險當之無愧成為了擴大市場份額的主力軍,在開門紅的爭奪戰(zhàn)中貢獻突出。不過,也有保險公司不走尋常路,在以分紅險馬首是瞻的情況下,另辟蹊徑推出了投連產(chǎn)品,頗讓人大跌眼鏡。
抗通脹分紅搶市場
根據(jù)慣例,年初保險公司都會有一輪爭開門紅的銷售攻勢,來博得全年的一個好彩頭。記者從保險公司了解到,今年的開門紅戰(zhàn)役中,分紅險依然是功不可沒。近期爭搶上市的保險產(chǎn)品,絕大多數(shù)是走了分紅的路線。記者粗略統(tǒng)計了一下,最近一個多月有超過十款分紅險產(chǎn)品上市。
對于為何將分紅險作為當頭炮,各家保險公司的理由也基本相同。
新華人壽相關(guān)負責人告訴記者,分紅險資金的資產(chǎn)配置以固定收益類為主,如存款、國債、企業(yè)債等,同時保持適度的權(quán)益類資產(chǎn)配置,可以既保證分紅險的收益穩(wěn)定,又能滿足客戶的合理預期。這使得分紅險在眾多理財產(chǎn)品中脫穎而出,成為對抗通貨膨脹、守住“錢袋子”的主角。
由于在抗通脹和防風險方面的顯著優(yōu)勢,在保險公司看來,分紅險無疑將成為2011年最受客戶青睞的壽險產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計當前分紅險已經(jīng)占據(jù)市場七成以上份額,在有的公司甚至已經(jīng)超過90%。
過往分紅比例讓人憂
雖然保險公司將分紅險當做了拳頭產(chǎn)品,但實際上,單從投資收益來說,分紅險似乎并不被喜好高風險高收益的消費者看好。
有多年投資經(jīng)驗的劉女士投資的股票、基金資產(chǎn)超過百萬,但只購買了一款分紅型養(yǎng)老險,交費期10年,從55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金,從個人理財?shù)慕嵌瓤?,劉女士的保險占比很低?!爱敵踬徺I了養(yǎng)老險,只是考慮到保險保障、分散風險,在年齡大了以后可以領(lǐng)取一些養(yǎng)老金,如果從投資理財?shù)慕嵌葋砜?,購買的養(yǎng)老險的分紅收益跟其他投資渠道獲得的收益相比,幾乎可以忽略不計?!眲⑴空f。
中國人壽資深保險代理人薛瑞珍告訴記者,分紅險的收益由兩部分構(gòu)成,即預定利率和分紅率。根據(jù)政策規(guī)定,預定利率是固定的,最高不超過2.5%,分紅率的高低則與保險公司的投資水平有關(guān),一般來說,保險公司可以最高把當年盈余的70%用來紅利分配,但是多數(shù)情況下,保險公司為了持續(xù)分紅水平的穩(wěn)定,都會進行平滑,這樣不論當年的投資收益好與不好,都可以保證有分紅。“近幾年來,各家保險公司的分紅險收益一直維持在4%-5%左右。跟銀行1年定期存款利率2.75%、5年定期存款利率4.55%相比,有一定的優(yōu)勢?!毖θ鹫湔f。
在偏好高收益的消費者印象中,分紅險似乎有些雞肋。為了改善分紅險從理財角度得不到消費者青睞的問題,保險公司已經(jīng)各出奇招,其中,用得最多的就是特別分紅,這既不影響公司分紅水平的持續(xù)穩(wěn)定,又能在光景好的年份,讓投保人分享到公司的經(jīng)營與成長,從而拉攏人心。
投連上場收益成未知
受資本市場連累,投連險近兩年在市場上的聲音越來越弱,但新年伊始,有保險公司逆勢而動,打出了投連牌。
信誠人壽認為,“投連險非常靈活,除了擁有保障功能之外,進可攻,退可守。資本市場向好時,可以把投資轉(zhuǎn)向積極成長的賬戶,分享投資收益,而當市場疲弱時,可把資金轉(zhuǎn)到穩(wěn)健、保本的投資賬戶。而且,即使投保人因為各種原因,暫時無力繳納保費,保單也不會因此而失效,從而使得被保險人可以繼續(xù)享有應(yīng)有的保障。”
不過,拋開投連險的產(chǎn)品共性,風險是不能忽略的。記者粗略統(tǒng)計,去年200多只投連賬戶中,超過20%的產(chǎn)品收益為負。而綜合多家券商的觀點,2011年的資本市場還是一個震蕩市,對于投連的生存環(huán)境來說,依然危機重重。
有著十年保險銷售經(jīng)驗的薛瑞珍告訴記者,她一般是根據(jù)客戶的實際情況進行保險產(chǎn)品的推薦。近期也銷售了一些萬能險和投連險。總的來說,投連險更適合那些能夠承擔高風險、高收益的客戶,并不是所有人都適合購買?!拔乙话銜ㄗh客戶如果在三至五年,甚至再拉長到十年內(nèi),需要用到的錢都最好不要購買投連險,投連險的前期初始費用扣除較多,只有長期投資才能獲得比較好的收益?!?/FONT>
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