“不計免賠險”并不代表出事全賠
［編者按］ 給愛車買保險是為了讓愛車更“安全”，也為了讓自己能節(jié)省開支，大家都愿意給愛車上份“不計免賠險”。而在許多人看來，這所謂不計免賠險就是不管什么情況下都可以全額賠償?shù)谋ｋU，這樣就可以最大程度降低開車的風險。 然而，確實如大家所認為的買了“不計免賠險”就可以無條件的獲得全部賠償了嗎?今天，我們就來看看這樣一個故...
給愛車買保險是為了讓愛車更“安全”，也為了讓自己能節(jié)省開支，大家都愿意給愛車上份“不計免賠險”。而在許多人看來，這所謂不計免賠險就是不管什么情況下都可以全額賠償?shù)谋ｋU，這樣就可以最大程度降低開車的風險。
然而，確實如大家所認為的買了“不計免賠險”就可以無條件的獲得全部賠償了嗎?今天，我們就來看看這樣一個故事，看完您就知道這“不計免賠險”是怎么一回事。
故事：
王先生是一家建筑公司的監(jiān)理師，他的工作是每天跑工地察看施工情況，為了工作方便，他特意給自己買了輛車。這天王先生像往常一樣開車到工地辦事。到達目的地后，王先生就把車停在了工地附近緩坡上的樹下，拉上手剎，下車朝工地走去。
這時，迎面走來同事老李。王先生正好有事找老李商量，說著，把手中的施工圖打開跟老李商量著……
忽然，他們聽到有人在遠處叫：“誰的車被撞了!”
王先生立即扭頭朝停車的方向看去，發(fā)現(xiàn)是他的車被撞了，王先生立即跑到了停車的地方，看見自己的愛車車頭被撞的面目全非，機蓋拱起，大燈、中網(wǎng)碎了一地，而且水箱水也漏了一地。
王先生立即掏出手機撥打了保險公司的報案電話，保險公司工作人員很快趕到車禍現(xiàn)場。到達現(xiàn)場后，工作人員先看了一下現(xiàn)場的情況，接著向王先生詢問出事的原因。(以下是他們的對話)
保險公司工作人員：“這是怎么發(fā)生的?”
王先生：“我把車停到這，然后就去旁邊的工地辦事，沒想到回來一看被撞成這樣。”
保險公司工作人員：“您趕到時找到撞車的人了嗎?”
王先生：“沒有。”
保險公司工作人員：“先生，按照保險條例規(guī)定，車損險當中應當由第三方負責賠償?shù)?而確實無法找到第三方的，就像您這種情況,車子被撞了,而且又找不到撞車的人,那么按照條款有30%的絕對免賠率，也就是說你自己要承擔30%的損失。”
王先生一聽就火了：“我買了不計免賠險，說是出了事百分之百的賠，為什么現(xiàn)在又說我要承擔30%?”
保險公司的工作人員不停地給王先生解釋，可王先生根本就聽不進去……
像王先生這種情況，保險公司究竟應不應該給他全額賠付呢?答案是否定的。保險車損險條款中規(guī)定應當由第三方負責賠償?shù)?，而確實無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。例如車主在不知情的情況下，車子被人撞了，而且他又找不到撞車的人，那么不計免賠險是不起作用的。王先生的車正是由于在停放期間被撞，所以，即使投保了不計免賠險，也得不到全額賠償。
王先生一直無法接受保險公司對其車輛做出的賠償決定，在他的概念里，既然買了不計免賠險，出了事故后保險公司就應該給予全額賠付，絕對不能找任何理由給予不足額賠付，不然買不計免賠險干嗎?很多人在潛意識中都會有像王先生一樣的想法：即只要我買了保險，一旦我出險了，保險公司應該賠償，我買了不計免賠險，更應該全額賠償。
而實際上保險公司一般按被保險人在事故中所付事故責任比例來確定事故責任免賠率，也就是被保險人自己承擔的部分，比如全責是20%，主責是15%，同責是10%，次責是5%，如果被保險人保了不計免賠險，這些事故責任免賠的部分則全部由保險公司來承擔。王先生的情況是，此次出險，本應由第三方來賠償，但是確實無法找到第三者，保險條款中針對這種情況規(guī)定了絕對免賠，也就是保險公司絕對不賠的部分，即被保險人必須承擔的損失部分。像王先生這種情況，恰恰有30%的絕對免賠率，即王先生本人要承擔這次事故總損失的30%，這和是否投保了不計免賠險是沒有任何關(guān)聯(lián)的。
就這個事例來說，王先生是把“絕對免賠”和“不計免賠”搞混了。“絕對免賠”是指在保險責任范圍內(nèi)，根據(jù)條款規(guī)定的保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撠熑我酝獾囊蛩厮_定的，保險公司絕對不予賠償?shù)牟糠?而“不計免賠”則是保險事故發(fā)生后，按照被保險人在事故中所負責任，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司負責賠償。被保險人為了在事故發(fā)生后能得到保險公司百分之百的賠付，在購買保險時就可以購買不計免賠這個附加險，但不計免賠附加險只適用于第三者責任險和車損險，投保其他險種購買這個附加險是沒有用的。不計免賠險并不是萬能的，它只負責對保險事故中被保險人所負責任應當自行承擔的免賠金額部分轉(zhuǎn)嫁到保險公司，由保險公司來負責賠償;它對保險條款中規(guī)定的絕對免賠部分不起任何作用。
都邦保險溫馨提示：“不計免賠險”并不代表出事全賠，如果所發(fā)生交通事故在免責條款之內(nèi)，保險公司將不予理賠，如果所發(fā)生的交通事故有絕對免賠，保險公司所支付的理賠款將會扣除絕對免賠部分。相信大家在了解清楚這幾個概念后，以后在保險和理賠時就更心中有數(shù)了。
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