分紅型保險(xiǎn)受熱捧 投訴率下降
［編者按］ 今年1月15日，張女士在某家銀行購買了一款“金滿倉兩全保險(xiǎn)”，一次性繳納保費(fèi)30萬元，保障期限5年，保額31.44萬元。誰知半個月后，她在上班途中遭遇車禍，不幸身亡。上個月，身故受益人提出理賠申請，按照所投保保險(xiǎn)條款規(guī)定，泰康人壽及時(shí)向受益人支付了125.76萬元的理賠款。 與傳統(tǒng)的代理人等渠道相比，到銀行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，正迅速成為市民投保的一個重要渠道...
今年1月15日，張女士在某家銀行購買了一款“金滿倉兩全保險(xiǎn)”，一次性繳納保費(fèi)30萬元，保障期限5年，保額31.44萬元。誰知半個月后，她在上班途中遭遇車禍，不幸身亡。上個月，身故受益人提出理賠申請，按照所投保保險(xiǎn)條款規(guī)定，泰康人壽及時(shí)向受益人支付了125.76萬元的理賠款。
與傳統(tǒng)的代理人等渠道相比，到銀行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，正迅速成為市民投保的一個重要渠道，而各大保險(xiǎn)公司也不斷加大銷售力度，拼搶銀保市場的份額。
金融消費(fèi)更趨理性
銀行作為供應(yīng)各類理財(cái)產(chǎn)品的“大超市”，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品方面具備得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。在人們購買基金的熱度下降以后，銀保產(chǎn)品成為銀行力推的品種。從中國平安新近披露的年報(bào)中可以看出，2008年中國平安個人保費(fèi)收入增長23.0%，而銀行保險(xiǎn)的增幅卻高達(dá)104.1%。
目前市場分紅型銀保產(chǎn)品銷售最為火熱。今年一季度，中國人壽上海分公司的傳統(tǒng)銀保產(chǎn)品——“鴻豐”分紅險(xiǎn)首年新單保費(fèi)達(dá)到13.85億元，為中國人壽奪回了上海銀保市場份額冠軍的寶座。據(jù)中國人壽上海分公司銀行保險(xiǎn)部總經(jīng)理陸蓓分析：從以前的單純看資金回報(bào)率，到現(xiàn)在注重資產(chǎn)合理配置，上海人的金融消費(fèi)越來越理性了。“國壽鴻豐”通過銀行一次性交費(fèi)，5年滿期，每年有固定的保底收益以及分紅，保單有效期內(nèi)，客戶還可獲得人身保障權(quán)益。在2007年資本市場單邊上揚(yáng)時(shí)，基金、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)熱銷，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品因收益太少而遭冷遇，“鴻豐”全年新單銷量僅7億元;2008年，隨著股市的降溫，鴻豐全年銷售達(dá)20億元;今年以來，雖然股市有三成漲幅，很多客戶意識到仍需要持有一部分收益穩(wěn)健兼具保障功能的金融產(chǎn)品，國壽鴻豐借勢發(fā)力，銷量比去年同期增長了75%。國壽上海分公司抓準(zhǔn)機(jī)遇，除了維持好原有渠道之外，從去年開始著力布局招商銀行、交通銀行、上海銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等新戰(zhàn)場，這些成為今年業(yè)務(wù)增長的亮點(diǎn)。今年一季度，新華人壽上海分公司銀保銷售也獲得了12.6億元的佳績。
銀保投訴明顯下降
據(jù)上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會透露，今年上海市場關(guān)于銀保的投訴明顯下降。這很大程度上得益于上海推行的《銀行渠道新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)承諾》。監(jiān)管部門制定了配套的“上海市銀行渠道新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)監(jiān)督表”，要求投保人閱讀并親筆簽字，以監(jiān)督銀保銷售行為。在猶豫期內(nèi)對一年期以上的所有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品新單客戶進(jìn)行100%電話回訪，確定投保人知曉自己購買的是哪種保險(xiǎn)，提醒需要注意的地方，有的銀行還會寄來一本介紹性的小冊子。今年4月3日，上海保監(jiān)局和上海銀監(jiān)局還聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》。
針對銀行渠道新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中容易出現(xiàn)的誤導(dǎo)情況，上海壽險(xiǎn)公司作出6項(xiàng)承諾：一是不故意阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù);二是不代替投保人或被保險(xiǎn)人簽署投保單及保單回執(zhí);三是不隱瞞投連、萬能險(xiǎn)費(fèi)用扣除及投資風(fēng)險(xiǎn);四是不隱瞞責(zé)任免除、猶豫期及退保損失;五是不使用非經(jīng)公司統(tǒng)一印制的宣傳資料;六是不承諾超出保險(xiǎn)合同保證的投資收益。若在銀保銷售過程中未履行承諾內(nèi)容，保險(xiǎn)公司將全額退還保費(fèi)。
預(yù)防糾紛注意幾點(diǎn)
在銀保糾紛中，60歲以上老年投保人占的比重較多。市保險(xiǎn)同業(yè)公會提醒老年人購買銀保產(chǎn)品前注意幾點(diǎn)：首先看條款是否適合，在品種上建議選擇有保底功能的分紅險(xiǎn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn);老人不要光顧著為子孫考慮，應(yīng)該安排好自己的生活后再投保，明確自己的醫(yī)療等是否得到充分的保障;買保險(xiǎn)是長期的行為，如果兩三年內(nèi)需要用錢還不如存銀行，否則中途退保會扣除一定的費(fèi)用;在拿到保單后的10天(猶豫期)內(nèi)退保，不會有任何損失。
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