老年人買保險要注意五大問題
［編者按］ 目前，國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，有些養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲。即使在承保范圍之內(nèi)，但過了50歲，保險公司的核保也會要求投保人到指定的醫(yī)療機構(gòu)接受體檢，有一兩項體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會遭拒。那么，要如何為50周歲以上的老年人投保呢?在投保的時候，有哪些需要注意的問題呢? 1.老年保險有幾種?應(yīng)該怎樣選擇? 目前市場上的...
目前，國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，有些養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲。即使在承保范圍之內(nèi)，但過了50歲，保險公司的核保也會要求投保人到指定的醫(yī)療機構(gòu)接受體檢，有一兩項體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會遭拒。那么，要如何為50周歲以上的老年人投保呢?在投保的時候，有哪些需要注意的問題呢?
1.老年保險有幾種?應(yīng)該怎樣選擇?
目前市場上的老年人保險，主要分為三類：一類是醫(yī)療保險;另一類是意外傷害保險;第三類是壽險。老年人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題：是意外風(fēng)險、生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費?
由于老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。
2.老年人購買壽險是必需的嗎?
壽險其實包括死亡險、生存險和生死合險，不包括健康險。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險的保障。至于生存險，應(yīng)該是年輕時買，老時享用。從這兩點看，老年人是不太需要購買壽險的。不過值得一提的是，如果我國開始征收遺產(chǎn)稅，壽險應(yīng)該是一個比較好的避稅工具。
如果是想盡孝道和為老人儲備醫(yī)療基金，則不妨為自己買壽險，受益人為父母，或者為老人在銀行開設(shè)一個醫(yī)療基金賬戶，每月固定存錢進(jìn)去。
3.什么時候買最合適?
從目前保險業(yè)的情況來看，一般的險種當(dāng)然是越早買越好，因為當(dāng)投保人到達(dá)一定年齡之后，可選擇性會越發(fā)狹窄。
4.什么是長期護(hù)理險?適合哪些人?
長期護(hù)理險是以主要負(fù)擔(dān)老年人的家庭護(hù)理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項目的費用支出為保險責(zé)任的新型人身保險產(chǎn)品。與其他保險產(chǎn)品不同，老年護(hù)理保險是對老年人因疾病、傷殘需要長期護(hù)理的補償，它包括的兩全險、養(yǎng)老險主要提供養(yǎng)老費用，而終身醫(yī)療險只有被保險人生病住院，接受治療才能拿到保險金。
由于投保需量力而行，所以一般而言，長期護(hù)理險的保費較高，比如10萬元保額的長期護(hù)理險保費一般也有數(shù)萬元。在選擇該險種時應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實際情況決定。
5.怎樣避免保險公司在條款中設(shè)下的“陷阱”?
一些業(yè)內(nèi)專家曾指出，要看保險公司的條款是否存在陷阱，得看這個險種的賠付情況，因為保險業(yè)有個約定俗成的法則：在一個保險賠付率統(tǒng)計周期內(nèi)，保險產(chǎn)品的賠付率在20%至80%之間，是正常合理的，這說明保戶得到了賠償，保險公司有利潤;高于80%，保險公司的經(jīng)營風(fēng)險過高;低于20%，說明這個產(chǎn)品價格太高，保障太低;如果賠付率只有10%，那是保險公司不道德，暴利經(jīng)營。
另外需要注意的是，一些家境富裕、老人身體狀況較差的家庭，給老人購買健康險時，要注意看這份保險中是否含有保證續(xù)保的條款，如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保，投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司賠付后，就可以拒絕繼續(xù)承保。
而對那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，則可選擇購買相對便宜的住院醫(yī)療險，同時有針對性地購買意外險。
綜上所述，盡管50周歲以上的老年人投保稍顯困難，但這并不意味著就不能投保了!在投保過程中注意以上的5個問題，還是可以為買到合適的保險，來為生活增加保障的!
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