航意險(xiǎn)銷售潛規(guī)則 承保不承保全靠行業(yè)操守
［編者按］ 日前報(bào)道了律師李先生因被妻子投保了保額420萬(wàn)元航意險(xiǎn)，將保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司告上法院的消息。在他因告錯(cuò)案由被法院判決駁回之后，妻子王女士拿起訴訟“接力棒”，以保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違法銷售航意險(xiǎn)為由，再次起訴，要求保險(xiǎn)公司給付懲罰性賠償金。今天上午，西城法院已正式受理此案。 妻子再訴航意險(xiǎn)違法銷售 王女士在訴狀中稱，去年1月26日晚，她...
日前報(bào)道了律師李先生因被妻子投保了保額420萬(wàn)元航意險(xiǎn)，將保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司告上法院的消息。在他因告錯(cuò)案由被法院判決駁回之后，妻子王女士拿起訴訟“接力棒”，以保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違法銷售航意險(xiǎn)為由，再次起訴，要求保險(xiǎn)公司給付懲罰性賠償金。今天上午，西城法院已正式受理此案。
妻子再訴航意險(xiǎn)違法銷售
王女士在訴狀中稱，去年1月26日晚，她在首都機(jī)場(chǎng)航站樓里，經(jīng)保險(xiǎn)銷售人員介紹，花160元為第二天將乘飛機(jī)的丈夫李律師購(gòu)買了8份航意險(xiǎn)，共計(jì)保額480萬(wàn)元。此后由于種種原因退了一份保險(xiǎn)，還剩下保額420萬(wàn)元的7份保單。保險(xiǎn)受益人均為王女士。
“丈夫乘飛機(jī)飛回北京時(shí)，拿到了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司給付的7份保單，作為保險(xiǎn)專業(yè)律師，他發(fā)現(xiàn)這些保單實(shí)際上是無(wú)效保單。”王女士表示，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定，“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。”也就是說(shuō)，她購(gòu)買這些保險(xiǎn)時(shí)，丈夫李先生并不知情，更沒(méi)有書面同意認(rèn)可，這些保單依法根本就是無(wú)效的，事實(shí)上成了“真的假保單”。
王女士說(shuō)，據(jù)保監(jiān)會(huì)稱，2004年至2006年全國(guó)航意險(xiǎn)共收取保險(xiǎn)費(fèi)6.6億元，支付賠款1140萬(wàn)元;保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，2006年9月至2008年年末，僅北京國(guó)際機(jī)場(chǎng)內(nèi)銷售的航意險(xiǎn)及其替代產(chǎn)品的保費(fèi)收入就高達(dá)7119萬(wàn)元，而此間未發(fā)生保險(xiǎn)賠款。航意險(xiǎn)暴利顯而易見(jiàn)。
王女士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司違法銷售和承保這些事實(shí)上的無(wú)效保單，已經(jīng)構(gòu)成商業(yè)欺詐。除了要求退還保費(fèi)之外，王女士還提出了6000元懲罰性賠償金。
丈夫敗訴妻子“接力”
今年初，李律師曾以侵犯人格權(quán)為由，將保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司告上法院。事實(shí)上，當(dāng)時(shí)法院就對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的行為進(jìn)行了定性。法院認(rèn)定，在李先生沒(méi)有書面認(rèn)可的情況下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售航意險(xiǎn)以及保險(xiǎn)公司承保的行為違法。但是，因兩被告沒(méi)有侵犯李先生的人格權(quán)，李先生輸了官司。
在審理案件過(guò)程中，法院發(fā)現(xiàn)旅客在購(gòu)買航空旅客意外險(xiǎn)時(shí)不需要被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)，該保險(xiǎn)在銷售過(guò)程中還存在著他人代被保險(xiǎn)人購(gòu)買等不規(guī)范的情形，隨即發(fā)出了司法建議。隨后北京保險(xiǎn)行業(yè)也在航意險(xiǎn)的銷售流程方面進(jìn)行了改進(jìn)。
承保不承保全靠行業(yè)操守
記者從保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士處了解到，保險(xiǎn)公司非常清楚按照法律規(guī)定應(yīng)該讓被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)投保航意險(xiǎn)，但是很多人圖方便代買，保險(xiǎn)公司也就審核得不那么嚴(yán)格。目前，很多航意險(xiǎn)代銷點(diǎn)仍然會(huì)許可代投航意險(xiǎn)。對(duì)此，李律師認(rèn)為：“現(xiàn)在沒(méi)出險(xiǎn)，怎么都好說(shuō)。一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司完全可以合同無(wú)效為由就不承保了，投保人的締約目的從法律上是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。”
業(yè)內(nèi)人士表示，雖然在法律上沒(méi)有被保險(xiǎn)人確認(rèn)的保單有點(diǎn)問(wèn)題，但這依靠的是保險(xiǎn)公司的行業(yè)操守。“我們不會(huì)說(shuō)自己銷售并錄入系統(tǒng)承保的保單是無(wú)效的。”
記者在幾家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上看到，航意險(xiǎn)也在網(wǎng)上銷售，投保人支付保費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)后，生成電子保單。有的保險(xiǎn)公司注明了投保人須是被保險(xiǎn)人，但大多數(shù)不僅沒(méi)有這種限制，甚至投保人可以給多個(gè)被保險(xiǎn)人投保。而這種電子保單更不可能讓被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)。
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