車險理賠說法：48小時時限引發(fā)車主不滿
［編者按］ 很多保險公司在與車主簽訂的保險合同中，都有“超過48小時報案期限，保險公司不予受理”的規(guī)定。這一規(guī)定導(dǎo)致不少車主在車禍發(fā)生后，因未能及時報案，而不能得到理賠。認(rèn)為“超過48小時不受理”純屬保險公司內(nèi)部規(guī)定，是保險公司變相對投保人利益的侵害。近日，合肥一車主準(zhǔn)備通過向法院起訴，來維護(hù)自己的合法權(quán)益。 2013年3月21日，合肥市民...
很多保險公司在與車主簽訂的保險合同中，都有“超過48小時報案期限，保險公司不予受理”的規(guī)定。這一規(guī)定導(dǎo)致不少車主在車禍發(fā)生后，因未能及時報案，而不能得到理賠。認(rèn)為“超過48小時不受理”純屬保險公司內(nèi)部規(guī)定，是保險公司變相對投保人利益的侵害。近日，合肥一車主準(zhǔn)備通過向法院起訴，來維護(hù)自己的合法權(quán)益。
2013年3月21日，合肥市民王先生在合肥一家保險公司，為其自駕轎車投保，保險期限至2007年3月20日止。2013年1月2日，王先生駕車在高新區(qū)不慎將一名女子雙腿壓傷。車禍發(fā)生后，王先生將傷者送往省人民醫(yī)院治療，同時還向合肥市交管支隊(duì)報了案。
據(jù)王先生說，由于當(dāng)時正值元旦休假，加之第二天有要事必須出差，因此未能及時向保險公司報案。1月6日，在交警提示下，他打電話給保險公司報 案，但對方工作人員稱已過48小時的報案期限而拒絕受理。王先生又委托合肥的同事，到保險公司負(fù)責(zé)理賠的部門報案，但對方仍以同樣理由拒絕。
1月中旬，王先生通過特快專遞方式，給保險公司相關(guān)部門及公司責(zé)任人，分別寄去了“出險通知書”，并附上了保單和保險金交付憑據(jù)。但時至今日，保險公司對此仍沒有絲毫回應(yīng)。
等待了近兩個月，王先生再也按捺不住了。“‘超過48小時不受理’純屬保險公司內(nèi)部規(guī)定，并且與大法不符。”王先生說?！侗ｋU法》第二十二條規(guī)定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但這一規(guī)定是為了讓保險公司能準(zhǔn)確了解投保人的財產(chǎn)受損狀況。但保險公司以此作 為借口，用“一刀切”的方式，在完全不調(diào)查的情況下，就推卸掉了全部應(yīng)盡的責(zé)任，明顯是不公平的。近日，王先生已準(zhǔn)備用訴訟的方式，維護(hù)自己的權(quán)益。
保險公司工作人員稱，機(jī)動車輛保險條款基本險規(guī)定，被保險人在保險車輛發(fā)生保險事故后，應(yīng)向事故發(fā)生地交警部門報案，同時一定要在48小時內(nèi)向保險公司報案。不過在目前的實(shí)際操作過程中，一些超過48小時的報案公司也接受，但是否最終能得到理賠就很難說了。
律師雷躍華說，保險法中規(guī)定的，投保人知道事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。鑒于保險人和交通管理部門均是可以調(diào)查、確定保險事故成因或責(zé)任的機(jī)構(gòu)，因此，保險合同中約定的“及時”，應(yīng)理解為投保人在發(fā)生保險事故后應(yīng)現(xiàn)場通知交通管理部門或者保險人。王先生在車禍發(fā)生后第一時間已向交管部門報案，因此應(yīng)認(rèn)定他已及時報案，其并未違反保險合同的約定，保險人應(yīng)承擔(dān)給付保險金的義務(wù)。事實(shí)上，國內(nèi)很多保險公司在保險合同中，已經(jīng)取消了48小時的條款。
據(jù)合肥市碑林區(qū)人民法院法官介紹，雖然在很多保險合同中，都有“超過48小時報案不予受理”的免責(zé)條款約定，但只要車主在合理期限內(nèi)及時報案，就沒有違反通知義務(wù)，在具體案件審理中，此條款也有可能被法院確認(rèn)為無效。
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