2012保險業(yè)經(jīng)營情況：四大險企僅國壽負增長
［編者按］ 2012年上半年保險業(yè)經(jīng)營情況出爐，根據(jù)保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)的顯示：今年上半年，共實現(xiàn)保費收入8532.3億元，同比增長5.9%。其中財產(chǎn)險為2699.5億元，同比增長14.4%。人身險保費收入為5832.9億元，與去年同期相比增長2.38%。 這場“期中考試”出結(jié)果了，到底各家保險公司的成績怎么樣呢?從四大上市險企的表現(xiàn)中我們似乎可見一斑。 公...
2012年上半年保險業(yè)經(jīng)營情況出爐，根據(jù)保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)的顯示：今年上半年，共實現(xiàn)保費收入8532.3億元，同比增長5.9%。其中財產(chǎn)險為2699.5億元，同比增長14.4%。人身險保費收入為5832.9億元，與去年同期相比增長2.38%。
這場“期中考試”出結(jié)果了，到底各家保險公司的成績怎么樣呢?從四大上市險企的表現(xiàn)中我們似乎可見一斑。
公司 上半年保費收入(單位：億元) 同比增幅
中國人壽(601628)1854 -5.17%
平安壽險 754 4.40%
平安財險488 19.90%
太保壽險 552 1.10%
太保財險 352 9.30%
新華保險(601336)559.49 10.47%
表1 四大上市險企上半年成績
中國人壽6月單月銀保新單預(yù)計負增長6%左右，期繳新單負增長6%，降幅較前顯著縮窄。在保費基數(shù)下降和降息等因素致保險產(chǎn)品吸引力增強的影響下，下半年銀保增速或?qū)⒂兴嵘?/p>
目前，中國平安(601318)面臨代理人數(shù)量和產(chǎn)能增長瓶頸，增速落后于太保和新華，未來此種情形可能延續(xù)。平安壽險2012年6月單月個險新單同比持平，上半年個險新單負增長27%左右。
平安產(chǎn)險較強的渠道掌控能力決定其較高的保費增速和穩(wěn)定的盈利水平，預(yù)計上半年承保利潤同比增長30%左右。平安車險不同于同業(yè)，其50%以上保費來自交叉銷售和電話渠道，該公司本身對于渠道掌控能力顯著高于其他公司。因此中國平安的保費增速與盈利水平受行業(yè)競爭秩序惡化的負面影響較小，產(chǎn)險經(jīng)營穩(wěn)定。隨著車險費率市場化改革漸近，平安產(chǎn)險符合自行擬訂條款、費率的條件，其管理、品牌優(yōu)勢明顯。平安產(chǎn)險保費快速增長，且成本率穩(wěn)定，未來仍將實現(xiàn)利潤持續(xù)增長。
太保累計保費收入繼今年3月以來首次由負轉(zhuǎn)正，標準保費增速高于保費增速，說明其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，保費的期限結(jié)構(gòu)較合理。太保壽險“聚焦個險，聚焦期交”戰(zhàn)略表現(xiàn)優(yōu)異，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計該公司2012年上半年個險新單保費增速超過15%，在上半年各大壽險公司個險新單保費負增長的低迷環(huán)境下獨樹一幟。
不過，中國太保(601601)近期發(fā)布的中期業(yè)績預(yù)告顯示，該公司今年中期歸屬于公司股東的凈利潤較上年同期減少55%左右。太保認為，2012年中期凈利潤同比下滑的主要原因，是該公司2012年上半年投資收益同比大幅下降以及業(yè)務(wù)增速放緩。業(yè)內(nèi)人士認為太保作為上市保險公司預(yù)期中期盈利下滑，主要受兩點因素影響，即投資表現(xiàn)低迷和費用大幅攀升。一季度該公司投資收益較去年同期下降14%，并計提13.7億元資產(chǎn)減值損失。二季度資本市場依舊低迷，預(yù)計投資收益依舊有下滑空間。
新華保險6月單月實現(xiàn)保費收入81億元，單月同比增3.16%。上半年10.47%的總保費增速高于平安的4.40%、太保的1.10%和國壽的-5.17%。新華保險較高的保費增速來自：個險新單保費增速領(lǐng)先;30%的個險續(xù)期保費增長;銀保降幅較小。扣除6月保費，新華保險2012年前五個月總保費同比增長11.8%。
上半年新華保險在個險和銀保的增速均超過同業(yè)平均，并且實現(xiàn)價值率雙增，成為市場低迷環(huán)境中的增速領(lǐng)頭公司。新華保險上半年約6%的個險新單增速雖低于太保，但好于同業(yè)大部分公司，整體價值率有所提升。不過，與其他公司相比，機構(gòu)的數(shù)量是新華保險的一個軟肋，上半年縣一級許多分支機構(gòu)還在陸陸續(xù)續(xù)的開設(shè)，五月份有幾十家新的四級機構(gòu)開設(shè)。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)估上半年壽險全行業(yè)總保費收入僅實現(xiàn)千分之五的增長，而根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，去年上半年壽險行業(yè)增速為11%。
在業(yè)內(nèi)看來上半年保費收入增速下滑的主要原因包括：經(jīng)濟形勢不樂觀、銀保新政影響持續(xù)、營銷員增員難、行業(yè)轉(zhuǎn)型等因素。而且近幾年以短期躉交儲蓄替代性業(yè)務(wù)為主的傳統(tǒng)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展模式，更多的是“規(guī)模造勢”，并沒有給保險公司創(chuàng)造太多的業(yè)務(wù)價值。
得益于去年同期基數(shù)較低、降息等因素，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期下半年保費增速會回升。但業(yè)內(nèi)預(yù)期全年壽險保費增速僅能達到1%—2%之間，據(jù)了解，很多壽險公司紛紛調(diào)低年初的保費計劃。
盡管同比壽險增速下滑顯著，但是壽險環(huán)比增速已連續(xù)兩個月回升。數(shù)據(jù)顯示，平安、太保壽險6月分別同比增長15.3%、12.2%，較5月同比增速分別上升5.39%和2.74%。有報告指出，預(yù)計下半年這一過程將持續(xù)，并且隨著基數(shù)下降、利率環(huán)境改善以及保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新的推出，回升速度有望加快。
盡管上半年人身險增長承壓，但銀行系保險的表現(xiàn)卻十分搶眼，除近日剛剛更名的金盛人壽負增長外，建信人壽、交銀康聯(lián)、光大永明、中荷人壽、嘉禾人壽和招商信諾今年上半年全部實現(xiàn)保費收入快速增長(見表2)，其中成立不足一年的建信人壽保費增長高達6倍。
公司 上半年保費收入(單位：億元) 同比增幅
建信人壽 27.89 613.00%
嘉禾人壽 25.78 52.76%
交銀康聯(lián) 4.24 25.56%
光大永明 23.20 16.15%
招商信諾 11.07 16.90%
中荷人壽 7.90 6.75%
表2 銀行系險企上半年成績
和所有銀行系保險公司一樣，建信人壽依靠股東扶持正在創(chuàng)造高增長的奇跡。建信人壽現(xiàn)在共有銀保、團險、個人代理三大渠道，其中上半年銀保渠道的新單保費同比增長6214%;團險方面，上半年新單保費同比增長244%，銀保和團險都在和建行合作，僅銀保渠道就占到公司保費的80%。
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