深圳保監(jiān)局要求險企在意外險合同中列明猝死賠不賠
［編者按］ 保險業(yè)內(nèi)人士表示，猝死”是否屬于意外險（意外險怎么買）理賠范疇此前多有糾紛，此次深圳保監(jiān)局明確要求保險公司在合同里面講清楚，這對避免類似糾紛有很大好處，如果明確不賠，代理人在銷售過程中也應(yīng)該主動提醒客戶注意。
客戶突然猝死，意外險到底賠不賠？
近日，深圳保監(jiān)局要求當?shù)馗骷冶ｋU公司在8月31日前針對意外險合同中是否承保猝死作出明確規(guī)定，對于承保猝死的應(yīng)將猝死列入保險責(zé)任中，若不承保猝死的應(yīng)在除外責(zé)任中明示。據(jù)悉，監(jiān)管部門專門對意外險是否承保猝死要保險公司說清楚的，這還是頭一回。對此，深圳保監(jiān)局人身險監(jiān)管處一位不愿具名的人士表示，要求保險公司在合同中將猝死”列明，是為了規(guī)范保險公司意外險和保護消費合法權(quán)益。
保險業(yè)內(nèi)人士表示，猝死”是否屬于意外險（意外險怎么買）理賠范疇此前多有糾紛，此次深圳保監(jiān)局明確要求保險公司在合同里面講清楚，這對避免類似糾紛有很大好處，如果明確不賠，代理人在銷售過程中也應(yīng)該主動提醒客戶注意。
背景 意外險條款表述不夠清晰
《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，在6月底，深圳保監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)的各家保險公司下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范意外險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。該《通知》要求各保險公司盡快修改完善本公司的意外險產(chǎn)品條款，在合同條款中明示猝死是否屬于保險責(zé)任，并在8月31日前按保監(jiān)會的要求進行報備；《通知》同時要求，保險合同如果承保猝死”風(fēng)險的，應(yīng)將猝死”列入保險責(zé)任；不承保猝死”風(fēng)險的，應(yīng)在除外責(zé)任條款中明示，各家公司可以根據(jù)保險責(zé)任不同對費率作出相應(yīng)調(diào)整。
深圳保監(jiān)局人身保險監(jiān)管處一位不愿具名的人士與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示，出臺這個文件主要是為了規(guī)范意外險條款，保護投保人利益，將猝死”在合同中列明能避免一些不必要的麻煩，因為在一些意外險條款中，并沒有說明猝死屬于保險責(zé)任還是屬于除外責(zé)任，而目前對于猝死到底屬于意外還是不屬于意外也沒有定論，所以要求保險公司在合同中列明清楚，有利于保護消費者合法權(quán)益和規(guī)范保險公司意外險條款。
來自深圳保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，今年前五個月深圳地區(qū)的人身意外險的保費收入達到4.87億元。深圳保監(jiān)局認為，雖然這幾年內(nèi)，意外險業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，形成了一批意外險新產(chǎn)品、新渠道和新模式，提高了保險保障程度和覆蓋面，但部分意外險產(chǎn)品條款表述仍然不夠清晰易懂，特別是有的條款在除外責(zé)任方面的表述不夠完整，導(dǎo)致理賠糾紛時有發(fā)生，如猝死”是否屬于意外險責(zé)任等。
值得關(guān)注的是，今年4月，深圳當?shù)孛襟w曾報道了一則《深圳11天16人猝死》的新聞，引發(fā)外界關(guān)注。報道稱，根據(jù)深圳市急救中心的統(tǒng)計，從4月10日到4月20日，共接到16單猝死病例。據(jù)悉，導(dǎo)致猝死的原因主要有三個一是病毒性感冒誘發(fā)的心肌炎、二是心源性昏厥、三是電解。
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