銀保業(yè)務(wù)分紅險被投訴 繳費期限誤導(dǎo)成焦點
［編者按］ 凝繳費期限已然成為目前銀保業(yè)務(wù)誤導(dǎo)投訴的焦點。不同于基金、債券等理財產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的繳費方式分為期繳和躉繳兩類。以目前銀行主打的分紅險產(chǎn)品為例，多以5年、10年期為限。在銀保銷售人員誘人的話術(shù)勸說下，消費者當(dāng)務(wù)之急要弄清楚繳費方式——是一次性躉繳，還是按期限每年都需要繳納？
2013年初，王先生到銀行存款時，遇到銀行銷售人員向其推銷某分紅險產(chǎn)品。銷售人員稱該險種收益高于同期銀行存款，并含有額外分紅，陳先生決定購買，將身邊的12000元現(xiàn)金悉數(shù)投保該產(chǎn)品。本想坐等收益及分紅，沒想到今年的保費收取通知單”讓王先生傻了眼。根據(jù)保險合同的約定，王先生投保的為10年期繳型分紅險，每年都需按時向保險公司繳付12000元。王先生表示以現(xiàn)有的經(jīng)濟實力，根本承受不起如此高額的期繳費。但由于無法舉證當(dāng)初銷售人員沒有如實告知，最終王先生在退保時承擔(dān)了近一半的本金損失。
繳費期限已然成為目前銀保業(yè)務(wù)誤導(dǎo)投訴的焦點。不同于基金、債券等理財產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的繳費方式分為期繳和躉繳兩類。以目前銀行主打的分紅險產(chǎn)品為例，多以5年、10年期為限。在銀保銷售人員誘人的話術(shù)勸說下，消費者當(dāng)務(wù)之急要弄清楚繳費方式——是一次性躉繳，還是按期限每年都需要繳納？
有專家指出，目前銀?？蛻舳嗉性谥欣夏耆?，這類客戶群體的持續(xù)繳費能力并不強，一次繳費1萬元和5年內(nèi)每年繳費1萬元意味著巨大差別。這類客戶一旦誤投保”持續(xù)繳費的險種，又無法舉證投保時并不知情”，首年退保將要承擔(dān)巨大的本金損失。此外，筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，混淆保險年金領(lǐng)取方式，讓客戶以為繳完費就可以領(lǐng)取年金或紅利的誤導(dǎo)行為也已經(jīng)抬頭。
以某中資壽險公司5年期期繳分紅險為例，其保險條款約定投保人應(yīng)在5年的繳費期限內(nèi)完成繳費，然后在約定年數(shù)后或者是年滿一定周歲后方可領(lǐng)取本金或紅利。但在實際操作過程中，銀行銷售人員并未就領(lǐng)取方式這一重要條款作出解釋，導(dǎo)致投保人不能做出準(zhǔn)確判斷，有的投保者甚至誤以為繳費滿5年后即可立即領(lǐng)取。
業(yè)內(nèi)人士指出，此前出現(xiàn)的銀保銷售誤導(dǎo)問題主要表現(xiàn)在片面夸大收益水平，不如實告知收益的不確定性，不如實告知退保費用、現(xiàn)金價值和可能出現(xiàn)的費用扣除等要素；而如今這兩類凝繳費和領(lǐng)取年限的誤導(dǎo)，桅同樣不小。 險種結(jié)構(gòu)正在從躉繳向期繳方向調(diào)整，而新的誤導(dǎo)方式對于大力發(fā)展銀保期繳業(yè)務(wù)無疑是在拖后腿。 ”業(yè)內(nèi)人士如是認為。監(jiān)管部門已經(jīng)意識到銀保業(yè)務(wù)快速發(fā)展所蘊含的誤導(dǎo)風(fēng)險。
日前，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知》，要求自8月16日起，保險公司新招聘銀保專管員應(yīng)為公司正式員工，采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在今年年底前完成所有在崗銀保專管員的勞動合同簽訂工作。具有代理關(guān)系的營銷員不屬于保險公司的員工，目前在行業(yè)中的流動性很大。
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