開學(xué)了少兒保險不能少 補充商業(yè)保險不留保障缺口
［編者按］ 開學(xué)前的最后一周，很多家長都開始忙碌起來，忙著給孩子準(zhǔn)備新學(xué)期的學(xué)習(xí)用品，準(zhǔn)備各種學(xué)雜費，檢查暑期作業(yè)。保險專家李夢提醒：還有件重要卻易忘的事情千萬別忘記，那就是及時辦理或續(xù)保少兒保險!
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少兒的福利保險知多少
就像成人可以參保的社保一樣，很多城市都為少兒提供福利性的保險保障，保費低廉，但保額實惠，實用性強，對孩子的醫(yī)療費用起著杠桿作用。以京滬廣三地為例，主要有以下社會福利性質(zhì)的少兒保險。
此外，很多城市還有一種叫學(xué)生平安保險(即“學(xué)平險”)的商業(yè)保險，是保險公司針對學(xué)生開發(fā)的低保費險種，通常是每年幾十元的保費，保障范圍覆蓋因疾病或意外導(dǎo)致的身故或傷殘，由意外導(dǎo)致的門急診費用的報銷以及對住院費用的補貼。
牢記四大要點 保險買了不白買
目前，很多家長都認(rèn)識到這些少兒福利保險的重要性，積極參保，不過有些事項如果不注意，可能會導(dǎo)致交了保費，卻難以享受保障。李夢身邊，向她訴苦的客戶就不少，對此，有四個要點她特別提醒廣大家長注意：
一、 家有學(xué)齡前兒童，牢記續(xù)保時間：對于已經(jīng)上學(xué)或幼兒園的孩子，學(xué)校都可以幫助提示續(xù)保并代辦這些福利保險。但對于0-3歲的孩子，家長則需要主動向街道所在的勞動保障服務(wù)機構(gòu)詢問相關(guān)保險的辦理期限。很多地區(qū)每年僅有固定期限可以辦理和續(xù)保，有些甚至一旦錯過，就不能補辦。
二、 指定的報銷費用和醫(yī)療機構(gòu)。這些保險的可報銷范圍皆為公費醫(yī)療部分，對于自費部分并不覆蓋。所有費用報銷均需在符合規(guī)定的醫(yī)療機構(gòu)就診，比如北京的學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險在大多數(shù)情況下就只能在本人選擇的3家定點醫(yī)療機構(gòu)就診，才能得到相應(yīng)的報銷。
三、 牢記不同報銷方式。大部分社會福利性質(zhì)少兒保險的報銷，在就醫(yī)時帶好相關(guān)憑證，醫(yī)院就會進(jìn)行相應(yīng)結(jié)算;而學(xué)平險的理賠需要家長在發(fā)生意外或住院后盡快(最好在3日內(nèi))向保險公司報案。
四、 留意學(xué)平險的免賠期，避免保障真空。學(xué)平險屬于商業(yè)保險，在購買保險后有90天的免責(zé)期，在此期間發(fā)生的醫(yī)療費用保險公司是不予理賠的。因此，學(xué)平險的按時續(xù)費非常重要，一旦中斷，再次投保又會產(chǎn)生90天的免責(zé)期，導(dǎo)致保障真空。另外，不同保險公司的學(xué)平險，保障范圍會有一定差異，需要仔細(xì)查看燙傷等一些常見的意外是否在責(zé)任范圍之內(nèi)。
補充商業(yè)保險 勿留保障缺口
以上提到的福利性質(zhì)保險為少兒提供了重要的醫(yī)療保障，那么是不是給孩子購買了以上保險，家長們就可以高枕無憂了呢?其實不是。中德安聯(lián)的李夢解釋說：“這些福利保險大多旨在保障少兒的日常醫(yī)療支出并能覆蓋重大疾病的小部分開支。而一旦孩子生了大病，父母往往會因為希望孩子盡快痊愈少受點苦，選擇一些進(jìn)口藥，先進(jìn)的診療技術(shù)等，這些都是無法報銷的。”
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