保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站標(biāo)保榜單出爐 檢驗(yàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效
［編者按］ 保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的一份“榜單”值得關(guān)注。這份名為“關(guān)于2011年上半年壽險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和規(guī)模保費(fèi)數(shù)據(jù)的通報(bào)”，折射出各家保險(xiǎn)公司保單的內(nèi)涵價(jià)值，亦是監(jiān)管對(duì)各險(xiǎn)企結(jié)構(gòu)...
保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的一份“榜單”值得關(guān)注。這份名為“關(guān)于2011年上半年壽險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和規(guī)模保費(fèi)數(shù)據(jù)的通報(bào)”，折射出各家保險(xiǎn)公司保單的內(nèi)涵價(jià)值，亦是監(jiān)管對(duì)各險(xiǎn)企結(jié)構(gòu)調(diào)整成效的首次檢驗(yàn)。
規(guī)模保費(fèi)通常是指投保人所交的實(shí)際保費(fèi)金額，但在一定程度上卻不能客觀(guān)地體現(xiàn)保單的內(nèi)涵價(jià)值、利潤(rùn)率及保障成分。簡(jiǎn)單地說(shuō)，規(guī)模保費(fèi)多的保險(xiǎn)公司，并不一定比規(guī)模保費(fèi)少的保險(xiǎn)公司賺得多。但由于長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一直以規(guī)模保費(fèi)來(lái)作為保險(xiǎn)公司排序的參考標(biāo)準(zhǔn)，于是在市場(chǎng)份額的壓力下，以“規(guī)模保費(fèi)論英雄”的粗放式經(jīng)營(yíng)理念盛行一時(shí)。
這一理念的扭轉(zhuǎn)始于2009年初。保監(jiān)會(huì)提出加快壽險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，即加大風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品發(fā)展力度。于是，兩年多來(lái)，在平安、太保等大公司的帶領(lǐng)下，壽險(xiǎn)業(yè)掀起了一陣調(diào)整風(fēng)。
若按此調(diào)整方向，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)自然成了各保險(xiǎn)公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)是指用規(guī)模保費(fèi)乘以一個(gè)“折標(biāo)系數(shù)”(折標(biāo)系數(shù)根據(jù)險(xiǎn)種以及交費(fèi)期限各有不同，交費(fèi)年限高則折標(biāo)系數(shù)高，反之則低)，體現(xiàn)的是保單的內(nèi)涵價(jià)值。
從這份標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的榜單來(lái)看，中國(guó)人壽、平安人壽、太保人壽分別以333.1億元、223.15億元、111.37億元排名前三，同比增幅分別為2.02%、5.37%、12.16%。而54家人身險(xiǎn)公司(壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn))中，有38家公司實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比正增長(zhǎng)，16家出現(xiàn)了同比負(fù)增長(zhǎng)。
事實(shí)上，在這份保單發(fā)布之前，在一些地方保監(jiān)局、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)，以及上市保險(xiǎn)公司中，就已經(jīng)開(kāi)始以標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)口徑來(lái)計(jì)算保費(fèi)收入。
據(jù)知情人士透露說(shuō)，上海保監(jiān)局就研究制定了一系列指標(biāo)，包括標(biāo)保增長(zhǎng)率、折標(biāo)率、10年期以上期繳率、退保率、保單持續(xù)率等，用以綜合評(píng)價(jià)各公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的成效，并在行業(yè)內(nèi)部通報(bào)，引導(dǎo)各公司有效開(kāi)展結(jié)構(gòu)調(diào)整。
但跳出上述榜單來(lái)看，盡管監(jiān)管部門(mén)不遺余力地推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，但在一些地市、一些保險(xiǎn)公司內(nèi)，銀保(含郵政)業(yè)務(wù)增速雖然放緩，但增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率依然居高不下；另外，期限結(jié)構(gòu)調(diào)整也并不盡人如意，結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力仍存。
對(duì)于個(gè)別地區(qū)的結(jié)構(gòu)調(diào)整不理想，保險(xiǎn)公司有苦難言。一家壽險(xiǎn)公司高層無(wú)奈地說(shuō)，“從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)說(shuō)，大部分人士都認(rèn)識(shí)到了結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的意義，但在實(shí)際操作時(shí)公司必須有些策略考量，畢竟驅(qū)動(dòng)公司轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵仍是考核桿杠。全年節(jié)奏和階段性策略，兩者較難平衡。”
即便有保險(xiǎn)公司直呼調(diào)整有難度，但站在整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)促進(jìn)壽險(xiǎn)公司利潤(rùn)提升的深遠(yuǎn)意義，已是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。
值得注意的是，保監(jiān)會(huì)在發(fā)布這份榜單的同時(shí)，要求“各保監(jiān)局、各人身險(xiǎn)公司認(rèn)真分析、對(duì)比相關(guān)數(shù)據(jù)，客觀(guān)評(píng)估本地區(qū)、本公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)和質(zhì)量提高的趨勢(shì)是否匹配，結(jié)構(gòu)調(diào)整是否取得明顯成效，以更好地推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。”
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