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全部保險(xiǎn)產(chǎn)品

車險(xiǎn)續(xù)保不能單看價(jià)格和優(yōu)惠理賠次數(shù)多換公司行不通

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：3921 次

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［編者按］在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，車主一定要認(rèn)真理解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，特別要注意其中的免責(zé)條款，有無免賠，怎么個(gè)賠法，比較之后看哪個(gè)保險(xiǎn)公司的條款能接受再做決定。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下，那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險(xiǎn)公司。

最近，徐小姐頻繁接到保險(xiǎn)公司打來的電話，因?yàn)樗能囉值搅死m(xù)保期。臨近年底，是新一輪車險(xiǎn)續(xù)保的高峰期，保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈，保險(xiǎn)公司紛紛推出了各種促銷活動(dòng)，有的贈(zèng)送服務(wù)、有的贈(zèng)送油卡等，在年底續(xù)保優(yōu)惠確實(shí)不少。但是，面對(duì)紛繁復(fù)雜的車險(xiǎn)項(xiàng)目，如何續(xù)保才更合適？車險(xiǎn)專家稱，續(xù)保車險(xiǎn)不能單看價(jià)格和優(yōu)惠。

□商報(bào)記者　楊敏

不能單純看價(jià)格和促銷

更要看險(xiǎn)種細(xì)節(jié)和服務(wù)

蘇州市場(chǎng)上，各種大大小小的財(cái)險(xiǎn)公司有幾十家，像人保、太保、平安等都屬于規(guī)模較大的公司，三家占據(jù)了80%以上的車險(xiǎn)市場(chǎng)，它們的理賠標(biāo)準(zhǔn)一般都比較高，理賠過程快。在車型和險(xiǎn)種相同的前提下，大公司的保費(fèi)可能要比小公司高一些。但是，在投保車險(xiǎn)的時(shí)候不能單純只比較保費(fèi)價(jià)格，各種車險(xiǎn)項(xiàng)目的細(xì)節(jié)和服務(wù)一定要考慮到。

一家大型保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，車主在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候可以參考財(cái)險(xiǎn)公司的實(shí)力、車險(xiǎn)結(jié)案率、結(jié)案周期、定損技能、保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)等來選擇。雖然大型保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)較高，但這些保險(xiǎn)公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊(duì)伍，一旦出險(xiǎn)能夠保證在較短時(shí)間內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因?yàn)槠浞种Ч径?，也可以及時(shí)查勘。小保險(xiǎn)公司保費(fèi)可能相對(duì)較低，在價(jià)格上具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但小保險(xiǎn)公司一般都規(guī)模小、網(wǎng)點(diǎn)少、定損嚴(yán)格、合作商戶維修水平差，反而給車主帶來不少的理賠難題。最關(guān)鍵的是，小保險(xiǎn)公司定損低，同樣的車損，大保險(xiǎn)公司定的修車費(fèi)是200元，小保險(xiǎn)公司可能會(huì)是120元。拿錢少，經(jīng)銷商不會(huì)認(rèn)真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車主本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)系統(tǒng)不完善，車主隨著保險(xiǎn)人員奔波定險(xiǎn)的情況也時(shí)有發(fā)生，耽誤時(shí)間、牽扯精力。

另外，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，車主一定要認(rèn)真理解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，特別要注意其中的免責(zé)條款，有無免賠，怎么個(gè)賠法，比較之后看哪個(gè)保險(xiǎn)公司的條款能接受再做決定。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下，那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險(xiǎn)公司。

理賠次數(shù)多換公司行不通

全省車險(xiǎn)平臺(tái)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)

“我今年理賠次數(shù)太多了，要是再投保這家公司保費(fèi)肯定要提高，我打算換一家保險(xiǎn)公司投保。”以前，出險(xiǎn)較多的車輛可以通過更換保險(xiǎn)公司的方式繼續(xù)獲得折扣，但是現(xiàn)在這種方法行不通了。記者從保險(xiǎn)公司了解到，現(xiàn)在全省的車險(xiǎn)平臺(tái)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，出險(xiǎn)的記錄都顯示在車險(xiǎn)平臺(tái)上的，車主很難通過更換保險(xiǎn)公司的方式來獲得更多折扣。

按目前各個(gè)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，車輛在前一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有理賠記錄或者理賠次數(shù)少、數(shù)額低的，續(xù)保時(shí)繼續(xù)可以享受7折優(yōu)惠，一般理賠次數(shù)要在兩次以內(nèi)。若上一年度發(fā)生3次賠款的車輛，車險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮10%；　上一年度發(fā)生4次賠款的車輛，車險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮20%；上一年度發(fā)生5-7次以上賠款的車輛，車險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮30%，8次以上就會(huì)被拒保。在此情況下，通過電話車險(xiǎn)投保的話，在此基礎(chǔ)上還會(huì)有15%的折扣，所以作為普通車的續(xù)保車款，專家建議走電銷渠道，費(fèi)用更劃算，理賠服務(wù)相差無異。

但并不是所有的車輛都可以通過電話車險(xiǎn)投保，電話車險(xiǎn)也有一定的門檻。再者，高端豪華型的車輛續(xù)保，保險(xiǎn)專家則建議走4S店，高檔汽車在選擇車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)購(gòu)買“指定專修”險(xiǎn)，不然保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)只是按照普通汽修廠的修理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)賠償，車主會(huì)有不少的損失。

續(xù)?？筛鶕?jù)年限增減項(xiàng)目

車輛保額下浮一般不超10%

一般來說，第一年車主可買齊全保，第二年開始則可以適當(dāng)增減一些險(xiǎn)種。在新一個(gè)保險(xiǎn)年度即將開始的時(shí)候，車主應(yīng)該根據(jù)自身的情況選擇投保的項(xiàng)目，新的一年家庭車輛用途是否發(fā)生什么變化？比如家里增加了什么成員，私家車從個(gè)人的代步工具變成接送妻子、孩子的車等等。如果是這樣，車主不妨購(gòu)買車上人員險(xiǎn)，為家庭新成員提供一些保障。

就拿劃痕險(xiǎn)來說，有些保險(xiǎn)公司規(guī)定三年以內(nèi)車齡才能購(gòu)買，有些保險(xiǎn)公司則規(guī)定五年車齡以內(nèi)。對(duì)于新車車主而言，購(gòu)買劃痕險(xiǎn)還是相當(dāng)有必要的，如果新車并未購(gòu)買劃痕險(xiǎn)，在限制車齡的最后一年購(gòu)買劃痕險(xiǎn)也是挺劃算的，畢竟在處理新劃痕的同時(shí)也可以將舊劃痕一起解決掉。如果汽車車齡較大，那么新一年度車主可以考慮不投保盜搶險(xiǎn)，因?yàn)榕f車發(fā)生汽車盜搶的情況比較少。如果車主每天出行的路段在下雨天容易積水，那么車主可以選擇“涉水險(xiǎn)”，因?yàn)檐囕v遭水浸發(fā)生故障的幾率較大，買個(gè)針對(duì)性的保險(xiǎn)可以買個(gè)放心。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)更適合高檔車、豪華車，而普通的私家車則沒有太多必要去上這個(gè)險(xiǎn)種。

此外，針對(duì)此前鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的車險(xiǎn)“高保低賠”，保險(xiǎn)專家提醒由于保額的多少直接對(duì)應(yīng)著車險(xiǎn)價(jià)格的高低，所以投保人完全可以按照車輛的實(shí)際價(jià)格投保，雖然保額下浮越多保費(fèi)越便宜，但是在出險(xiǎn)理賠時(shí)自己獲得的賠償也會(huì)相應(yīng)打折?？紤]車輛折舊等因素，車輛第二年價(jià)格最低可以下浮25%，但是專家建議價(jià)格不宜下浮過低，以10%為宜。

【鏈接】

1.第三者責(zé)任險(xiǎn)至少買30萬元。對(duì)于新手舊車，由于對(duì)第三者的風(fēng)險(xiǎn)無法預(yù)測(cè)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)必須購(gòu)買，選擇較高的保額，至少30萬元為宜，甚至可以買到50萬元。交強(qiáng)險(xiǎn)雖然可賠部分第三方責(zé)任，但是它只是最基本的保障，保額有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

2.切勿忽視車上人員責(zé)任險(xiǎn)，尤其是家里有小孩的，小朋友在車上很容易受傷，最好能購(gòu)買2萬~5萬元。車上人員責(zé)任險(xiǎn)保的是車輛指定座位上的人員，可以給所有座位投保，也可為特定座位投保。車上人員責(zé)任險(xiǎn)必須指明投保座位數(shù)，事實(shí)上有些人只喜歡買前排的，但是忘記指定前排。

3.車損是必買險(xiǎn)種之一，車損賠償時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)賠2000元，超過部分則由商業(yè)保險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)賠，而且交強(qiáng)險(xiǎn)是對(duì)方的保險(xiǎn)公司賠的，車損險(xiǎn)是自身的保險(xiǎn)公司賠的。保額根據(jù)自身車輛價(jià)格來定。

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