人身保險(xiǎn)分類(lèi)將重新界定
［編者按］ 中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前公布了《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法 (征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，并從發(fā)布之日起向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家...
中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前公布了《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法 (征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，并從發(fā)布之日起向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，該意見(jiàn)稿或?qū)⒅匦聦?duì)人身保險(xiǎn)分類(lèi)進(jìn)行界定，實(shí)施后會(huì)給投保人的保費(fèi)支出帶來(lái)一定的變化。
在設(shè)計(jì)與分類(lèi)上，《辦法》明確了人身保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任，即設(shè)計(jì)類(lèi)型分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。明確了人壽保險(xiǎn)是指以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種類(lèi)別按保險(xiǎn)責(zé)任可以分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。
在健康險(xiǎn)方面，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險(xiǎn)不得包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)不得包含生存給付責(zé)任。意外傷害保險(xiǎn)可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險(xiǎn)。
遼寧保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的專(zhuān)家表示，《辦法》的內(nèi)容主要是針對(duì)保險(xiǎn)公司的總公司，對(duì)各級(jí)分公司的影響不大。因?yàn)榇蟛糠值谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品都由總公司方面負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)，分公司方面有一部分也會(huì)提交設(shè)計(jì)方案，但是這種情況在遼寧并不普遍。
專(zhuān)家介紹說(shuō)，目前各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品只在大方向上比較一致，但是細(xì)節(jié)方面都有不同?！掇k法》里面提到的“除長(zhǎng)期健康險(xiǎn)外，健康保險(xiǎn)不得包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)不得包含生存給付責(zé)任”的問(wèn)題，現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司的條款就不相同。有的公司會(huì)將死亡保險(xiǎn)責(zé)任放在附加險(xiǎn)當(dāng)中，有的則在主險(xiǎn)當(dāng)中，還有的則不包含在內(nèi)?，F(xiàn)在《辦法》明確了這方面的問(wèn)題，如果未來(lái)按照這個(gè)辦法實(shí)施，保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)將一部分產(chǎn)品停售，重新推出新品。
保險(xiǎn)經(jīng)理沈廣義介紹說(shuō)，現(xiàn)在的產(chǎn)品形態(tài)中，重大疾病的主險(xiǎn)通常是分紅型的，消費(fèi)型的重大疾病一般是附加險(xiǎn)。有的健康險(xiǎn)附加重大疾病的，有的含有死亡責(zé)任有的則不含有?，F(xiàn)在監(jiān)管部門(mén)將此統(tǒng)一，實(shí)際上讓消費(fèi)者更容易認(rèn)清保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，使一些容易混淆的條款更好分辨。
至于新保險(xiǎn)推出費(fèi)率是否會(huì)有變化的問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為一定會(huì)發(fā)生變動(dòng)。這種變化會(huì)由公司的精算師來(lái)把握。一部分保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)增加，也會(huì)有一部分保費(fèi)相應(yīng)減少。
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