保險(xiǎn)咨詢：買了人身意外險(xiǎn)就不用承擔(dān)工傷賠償責(zé)任？
［編者按］ 我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第二條已明確規(guī)定，我國(guó)境內(nèi)的各類企業(yè)無(wú)論是否參加了人身意外險(xiǎn)，都必須按照國(guó)家規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)。
小高是2010年9月入職安吉縣一家具公司的。入職后，家具公司為小高辦理了人身意外險(xiǎn)。今年2月10日上午，小高在工作中不慎被機(jī)器上的削刀割傷手指，今年4月18日，被安吉縣人力資源與社會(huì)保障局認(rèn)定為工傷，5月25日，經(jīng)安吉縣勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)評(píng)定為工傷九級(jí)傷殘。
小高受傷后，保險(xiǎn)公司依據(jù)投保的人身意外險(xiǎn)為其理賠7000元保險(xiǎn)金。但小高前后花去的醫(yī)療費(fèi)遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)。于是，小高又找到家具公司要求工傷賠償時(shí)，但公司卻提出已經(jīng)為其辦理了人身意外險(xiǎn)，并且保險(xiǎn)公司也已經(jīng)將保險(xiǎn)金理賠給小高，拒絕承擔(dān)工傷賠償責(zé)任，雙方因此產(chǎn)生糾紛。
法律解釋：
我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第二條已明確規(guī)定，我國(guó)境內(nèi)的各類企業(yè)無(wú)論是否參加了人身意外險(xiǎn)，都必須按照國(guó)家規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)。當(dāng)然，我國(guó)的法律、法規(guī)也不排斥用人單位為勞動(dòng)者參加工傷保險(xiǎn)后，再辦理人身意外險(xiǎn)，而是鼓勵(lì)用人單位為勞動(dòng)者購(gòu)買人身意外傷害險(xiǎn)。這已在我國(guó)《建筑法》第四十八條和《煤炭法》第四十四條中做出了明確規(guī)定。
國(guó)家原勞動(dòng)和社會(huì)保障部早在2001年4月24日就已經(jīng)下文明確：“按照《勞動(dòng)法》第七十二條‘用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)’的規(guī)定，中國(guó)境內(nèi)的企業(yè)無(wú)論是否參加了商業(yè)保險(xiǎn)中的人身意外傷害保險(xiǎn)，都必須參加工傷險(xiǎn)，并依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。人身意外傷害險(xiǎn)不能替代工傷保險(xiǎn)。企業(yè)在參加工傷保險(xiǎn)的同時(shí)，可根據(jù)本單位的實(shí)際情況，為職工辦理人身意外傷害保險(xiǎn)。 ”
浙江求直律師事務(wù)所 王會(huì)
律師說(shuō)法：
工傷保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障制度，是指國(guó)家和社會(huì)為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動(dòng)者及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。而人身意外傷害險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，是指在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人的身體和生命受到傷害后，從保險(xiǎn)公司獲取相應(yīng)的賠償。工傷保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)分屬不同的法律部門，由不同的法律調(diào)整，體現(xiàn)不同的目的，人身意外傷害險(xiǎn)不能替代工傷保險(xiǎn)。
在本案中，該家具公司在小高已取得人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金后，仍應(yīng)當(dāng)按照工傷保險(xiǎn)條例的規(guī)定依法承擔(dān)工傷賠償責(zé)任，不得要求抵扣保險(xiǎn)金。那就意味著，如果用人單位不為勞動(dòng)者參加工傷保險(xiǎn)，凡工傷保險(xiǎn)條例中規(guī)定應(yīng)當(dāng)由社保部門支付的保險(xiǎn)待遇，將全部由用人單位承擔(dān)。
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