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我有社保養(yǎng)老靠國(guó)家? 詳解養(yǎng)老保險(xiǎn)五大認(rèn)知誤區(qū)

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-09-26 12:50 瀏覽：5184 次

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［編者按］在我國(guó)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的觀念尚未深入人心，很多人都有各種各樣的理由來(lái)躲避養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃，有人說(shuō)我現(xiàn)在很賺錢(qián)，不用考慮養(yǎng)老退休金；有些人覺(jué)得我買(mǎi)了社保，國(guó)家就要養(yǎng)我了；有些人還想我生個(gè)兒子，就可以養(yǎng)兒防老了…… 對(duì)于養(yǎng)老的問(wèn)題，很多人或多或少都會(huì)有一些誤區(qū)，這些屬于我們生活中常見(jiàn)的心態(tài)。今天的財(cái)富是屬于今天的，不一定屬于未來(lái)?？茖W(xué)理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是：...

在我國(guó)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的觀念尚未深入人心，很多人都有各種各樣的理由來(lái)躲避養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃，有人說(shuō)我現(xiàn)在很賺錢(qián)，不用考慮養(yǎng)老退休金；有些人覺(jué)得我買(mǎi)了社保，國(guó)家就要養(yǎng)我了；有些人還想我生個(gè)兒子，就可以養(yǎng)兒防老了……

對(duì)于養(yǎng)老的問(wèn)題，很多人或多或少都會(huì)有一些誤區(qū)，這些屬于我們生活中常見(jiàn)的心態(tài)。今天的財(cái)富是屬于今天的，不一定屬于未來(lái)?？茖W(xué)理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是：如何把今天的錢(qián)放到未來(lái)，你要去選擇很好的方法，這就需要科學(xué)的技巧。

有人覺(jué)得：我現(xiàn)在炒股票很賺錢(qián)，養(yǎng)老金已經(jīng)準(zhǔn)備好了，現(xiàn)在不需要考慮養(yǎng)老錢(qián)；還有人會(huì)說(shuō)：現(xiàn)在國(guó)家有社保，我的養(yǎng)老可以交給國(guó)家；也有人自己琢磨，我有兒子，養(yǎng)兒防老……

在專(zhuān)業(yè)人士眼中，這些觀點(diǎn)均有些片面，甚至有些還屬于“致命的花生”。

一、我有社保，養(yǎng)老靠國(guó)家

不是說(shuō)社保不好，而是說(shuō)僅靠社保養(yǎng)老，解決不了養(yǎng)老生活的全部問(wèn)題。

現(xiàn)在人越來(lái)越長(zhǎng)壽，導(dǎo)致很多國(guó)家進(jìn)入老齡化社會(huì)。這里的“很多國(guó)家”，主要是指一些發(fā)達(dá)國(guó)家，但中國(guó)現(xiàn)在還是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，就已經(jīng)率先進(jìn)入老齡化階段了--也就是說(shuō)，我們面臨一個(gè)未富先老的困境。

社保到底夠不夠呢?我舉一個(gè)自己客戶(hù)張女士的例子：張女士54歲,每月收入3000元，如果她明天退休，以她目前的現(xiàn)狀，結(jié)合現(xiàn)有的社保政策，會(huì)給她多少退休金--大概1000元左右。

我們可以試想一下：那將是張女士理想的生活嗎？今天生活3000元，明天就變成1000元，這樣一個(gè)三倍的落差，她的生活能夠很平衡嗎？中國(guó)有句古話(huà)：由儉入奢易，由奢入儉難。所以說(shuō)，養(yǎng)老僅靠國(guó)家、靠社保，也許只能解決我們部分的問(wèn)題，沒(méi)有辦法完成我們期待的養(yǎng)老生活。

老王跟老李一起來(lái)到天堂。老王非常驚訝地發(fā)現(xiàn)：自己住的是簡(jiǎn)易標(biāo)準(zhǔn)間，對(duì)面的老李卻住著豪華套房；老王每天要自己洗衣服，自己做飯，而老李有專(zhuān)人服務(wù)，吃的比他好，穿的也比他漂亮。老王很生氣，去上帝那里投訴：為什么都是一樣的人？差距卻那么大？為什么我們倆都是一起進(jìn)來(lái)的，而享受到的待遇卻有天壤之別？上帝沉默了一會(huì)說(shuō)：“那沒(méi)辦法,因?yàn)槔侠钍亲再M(fèi)，你是社保。”

講這個(gè)故事，我想說(shuō)的是：不是說(shuō)社保不好，而是說(shuō)僅靠社保養(yǎng)老，解決不了養(yǎng)老生活的全部問(wèn)題。

二、養(yǎng)兒防老

可能等到80歲需要退休金的時(shí)候，我們?cè)倏醋约旱淖优麄円惨媾R養(yǎng)老的問(wèn)題了。所以說(shuō)：靠子女養(yǎng)老并不科學(xué)。

按照我們國(guó)家傳統(tǒng)的觀念，養(yǎng)兒防老是一個(gè)很堅(jiān)固的傳統(tǒng)觀念。目前在北京，仍有接近30%的人還是覺(jué)得在未來(lái)，他們的老年生活要靠子女。而在西方國(guó)家，推崇的養(yǎng)老方式叫做接力式：他們只負(fù)責(zé)撫養(yǎng)子女，在自己老年生活里面，加上他本身所處的社會(huì)環(huán)境福利的情況，基本可以自己照顧自己的生活，不需要子女負(fù)擔(dān)。而且，在很多西方國(guó)家的意識(shí)里面，也沒(méi)有“養(yǎng)兒防老”的概念。

請(qǐng)看一個(gè)事實(shí)，我們國(guó)家推行的計(jì)劃生育政策，造成一個(gè)很重要的社會(huì)現(xiàn)象：421的家庭結(jié)構(gòu)。也就是說(shuō)，一個(gè)小孩子最終要負(fù)擔(dān)兩個(gè)父母，然后再加上四位老人。一個(gè)人要撫養(yǎng)6個(gè)人，在這種結(jié)構(gòu)里面，先不說(shuō)子女孝不孝順，就算孝順還有可能心有余而力不足。還有長(zhǎng)壽的問(wèn)題，可能等到80歲需要退休金的時(shí)候，我們?cè)倏醋约旱淖优麄円惨媾R養(yǎng)老的問(wèn)題了。所以說(shuō)：靠子女養(yǎng)老并不科學(xué)。

另外，在今天的社會(huì)變革當(dāng)中，還有很多值得關(guān)注的社會(huì)現(xiàn)象，這些社會(huì)現(xiàn)象都有可能會(huì)對(duì)于未來(lái)的老年生活造成一些問(wèn)題。

十幾年前，說(shuō)這個(gè)人30歲還不結(jié)婚，我們會(huì)怎么想？這個(gè)人可能有毛病，腦子有問(wèn)題，怎么不結(jié)婚呢？?jī)蓚€(gè)人結(jié)婚了不生孩子，我們也會(huì)想，這兩口子有問(wèn)題，是不是有??？他們?cè)趺床灰⒆印?/div>

但你看今天的社會(huì)，獨(dú)身主義，這是我們新型的名詞；丁克一族，結(jié)婚不要孩子，就自己過(guò)，不撫養(yǎng)子女，這樣的族群越來(lái)越大。這就是社會(huì)的變化。那么，單身靠什么養(yǎng)老？

三、現(xiàn)在還年輕，考慮養(yǎng)老為時(shí)尚早

李嘉誠(chéng)講過(guò)一句話(huà)：每年存一筆錢(qián),給出一定的報(bào)酬率，幾十年的時(shí)間，每個(gè)人都會(huì)成為千萬(wàn)富翁。

現(xiàn)在應(yīng)該去過(guò)一些更好的生活，至于老年問(wèn)題以后再說(shuō)--很大部分的年輕人可能都有這樣的想法。龐大的醫(yī)療費(fèi)支出，龐大的生活的成本，怎么樣來(lái)考慮，年輕人要不要考慮養(yǎng)老？

專(zhuān)業(yè)登山隊(duì)員爬珠穆朗瑪峰的時(shí)候，一般不會(huì)選擇北坡，因?yàn)槟掀缕露群苄?，而且風(fēng)景秀麗。其實(shí)，養(yǎng)老如同爬山，如果我們選擇在20歲爬60歲的山，這個(gè)坡度我們走路就可以過(guò)去，我們需要的只是時(shí)間而已；如果到55歲，甚至到60歲的時(shí)候再考慮爬60歲的山，這時(shí)我們需要扶梯才能上山，甚至還需要專(zhuān)業(yè)的登山工具；等到60歲以后，就不需要再爬了。爬山就是一個(gè)過(guò)程，而選擇什么時(shí)候來(lái)爬？在什么地方爬？就會(huì)有呈現(xiàn)出不同的效果。

理財(cái)績(jī)效包含三大因素：第一是本金；第二是時(shí)間；第三是報(bào)酬率。時(shí)間越長(zhǎng)，在相同的報(bào)酬率和本金的情況下，可能獲利越大。在養(yǎng)老規(guī)劃里面，時(shí)間就是財(cái)富。李嘉誠(chéng)講過(guò)一句話(huà)：每年存一筆錢(qián),給出一定的報(bào)酬率，幾十年的時(shí)間，每個(gè)人都會(huì)成為千萬(wàn)富翁。因?yàn)闀r(shí)間長(zhǎng)，我們就有很長(zhǎng)的獲利的空間，最后我們就可以輕松地積累財(cái)富。如果你今天超過(guò)30歲，你要開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老金了。

四、船到橋頭自然直，到時(shí)候再說(shuō)吧

非洲的鴕鳥(niǎo)在危險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，選擇把頭扎在沙子里，這是鴕鳥(niǎo)生存的智慧。但我們面對(duì)問(wèn)題時(shí)，千萬(wàn)不能模仿鴕鳥(niǎo)。

很多人會(huì)說(shuō)：現(xiàn)在的生活有太多壓力：每月要還房貸、車(chē)貸，還要撫養(yǎng)子女等等，所以，養(yǎng)老的問(wèn)題現(xiàn)在根本沒(méi)有辦法考慮，船到橋頭自然直，到時(shí)候再說(shuō)吧；還有不少人認(rèn)為：現(xiàn)在我還沒(méi)有養(yǎng)老規(guī)劃，一代一代人不都是這么過(guò)來(lái)的嘛，到時(shí)候我也會(huì)有自己的辦法。

非洲的鴕鳥(niǎo)在危險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，選擇把頭扎在沙子里，這是鴕鳥(niǎo)生存的智慧。但我們面對(duì)問(wèn)題時(shí)，千萬(wàn)不能模仿鴕鳥(niǎo)。如果我們確認(rèn)養(yǎng)老是今后每個(gè)人都將會(huì)面對(duì)的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題如果今天不去解決，依然存在，那么當(dāng)它出現(xiàn)的時(shí)候，有可能就會(huì)演變?yōu)楦蟮膯?wèn)題出現(xiàn)在我們面前，最終讓我們無(wú)法接受，即所謂積勞成疾。

年輕時(shí)有壓力不可怕，可怕的是到了老的時(shí)候我們沒(méi)有力氣，沒(méi)有能力，沒(méi)有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來(lái)苦，老來(lái)凄慘。所以，年輕的時(shí)候就要做好準(zhǔn)備。每個(gè)月哪怕存100元，200元、300元；一些不必要的開(kāi)支和應(yīng)酬，我們省下來(lái)，放到養(yǎng)老的儲(chǔ)備里面；然后1年、5年、30年日積月累下來(lái)，也會(huì)變成一筆財(cái)富。所以，如果你今天感覺(jué)有壓力，你更應(yīng)該為未來(lái)去做好準(zhǔn)備。

中國(guó)人經(jīng)常有一種心態(tài)，碰到人生重大的難題時(shí)，比方說(shuō)面臨疾病大病的困擾，面臨破產(chǎn)的時(shí)候，我們往往會(huì)自我安慰：沒(méi)辦法，那是我的命，我的命不好--我們總會(huì)找一個(gè)最好的理由來(lái)安慰自己。

有一句話(huà)，三分天注定，七分靠打拼，命也是靠自己爭(zhēng)取的，我們?nèi)绻Ｍ约何磥?lái)的命好的話(huà)，就要有好的思維和好的行動(dòng)。我們的命運(yùn)其實(shí)掌握在自己的手中。

五、我會(huì)賺錢(qián)，不怕養(yǎng)老

今天有錢(qián)，不代表明天有錢(qián)。養(yǎng)老錢(qián)是明天的錢(qián)，把你今天的錢(qián)如何搬到未來(lái)，確實(shí)是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題。

現(xiàn)在證券市場(chǎng)回暖，股票、基金火爆，很多人都把錢(qián)投資到這里面，也可能會(huì)賺取很高回報(bào)。但我們要知道，今天的財(cái)富是屬于今天的，不一定屬于未來(lái)?？茖W(xué)理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是：如何把今天的錢(qián)放到未來(lái)，你要去選擇很好的方法，這就需要科學(xué)的技巧。

大家都聽(tīng)過(guò)一首歌：《只要你過(guò)得比我好》，這首歌的原唱是香港的明星鐘鎮(zhèn)濤,現(xiàn)在鐘鎮(zhèn)濤怎樣了？已經(jīng)破產(chǎn)。早些年在韓國(guó)，曾經(jīng)有一個(gè)大企業(yè)的總裁，企業(yè)破產(chǎn)了，導(dǎo)致他最后只好到酒店做服務(wù)員……這樣的例子比比皆是。

今天有錢(qián)，不代表明天有錢(qián)。養(yǎng)老錢(qián)是明天的錢(qián)，把你今天的錢(qián)如何搬到未來(lái)，確實(shí)是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題。人生如棋,我們要走一步看三步，學(xué)會(huì)運(yùn)籌帷幄。當(dāng)我們有錢(qián)時(shí)，就可以開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老金了，讓我們不但能現(xiàn)在有錢(qián)，未來(lái)也能有錢(qián)。所以，有錢(qián)更需要去做科學(xué)合理的規(guī)劃。

對(duì)于養(yǎng)老的問(wèn)題，很多人多多少少都會(huì)有這些誤區(qū)，這些都是我們生活中常見(jiàn)的心態(tài)。對(duì)于這些問(wèn)題，今天我們就應(yīng)該認(rèn)真的思考。在看到養(yǎng)老的重要性以后，我們就應(yīng)該開(kāi)始籌劃--我的養(yǎng)老必須由我作主。

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