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首選意外險看月入四千80后女孩的“意外”防身術(shù)

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-05-18 11:44 瀏覽：4612 次

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［編者按］夏冰，85后女孩，大學(xué)畢業(yè)后成為京城的白領(lǐng)一族。夏冰性格外向，活潑好動，節(jié)假日喜歡外出旅游。由于對一些探險類的戶外活動情有獨鐘，她被朋友們戲稱為“俠女”。在收支方面，夏冰是典型的“月光族”，盡管月入4000元，但除去日常開支外，結(jié)余大部分用在了戶外活動方面。夏冰自認為青春年少，身輕體健，對保險基本持不屑一顧...

夏冰，85后女孩，大學(xué)畢業(yè)后成為京城的白領(lǐng)一族。夏冰性格外向，活潑好動，節(jié)假日喜歡外出旅游。由于對一些探險類的戶外活動情有獨鐘，她被朋友們戲稱為“俠女”。在收支方面，夏冰是典型的“月光族”，盡管月入4000元，但除去日常開支外，結(jié)余大部分用在了戶外活動方面。夏冰自認為青春年少，身輕體健，對保險基本持不屑一顧的態(tài)度。

　　夏冰可以算作85后的典型代表：年輕，單身，積蓄不多，生活方式豐富多樣，對未來充滿希望。盡管手握青春，眼望未來，但年輕的85后女性真的不需要保險嗎？

　　意外險排首位

　　保險專家認為，年輕人身體狀況相對很好，發(fā)生重疾的概率較小，但因意外事件導(dǎo)致的傷殘卻屢有發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，年輕人是意外事故發(fā)生率最高的人群。因此，建議年輕人在基本社保的基礎(chǔ)上，適當配置意外險。

　　很多女性認為，與男性相比自己發(fā)生意外的可能性比較低，沒有必要購買意外險，這其實是一種誤區(qū)。因為意外在發(fā)生時并不會選擇當事人的性別。而在某些情況下，女性比男性更容易發(fā)生意外。如像夏冰這樣喜歡戶外運動的女性，其意外風險自然就比一般的男性要高得多。

　　意外險的保費相對比較便宜，一旦出險就可以得到較高的賠付，這對于剛剛工作的年輕女性來講，是比較經(jīng)濟實惠的。如市場上保額為10萬元的意外險產(chǎn)品，保費一般只需200元左右。

　　每位女性可以根據(jù)自身的保障狀況、經(jīng)濟條件、生活特點等情況來綜合考慮，選擇適合的保額和險種。如有的女性所在單位已為其提供了意外險保障，那么她應(yīng)首先檢查保額是否合適，衡量的標準是意外險的保額應(yīng)是年收入的5～10倍。保額不充分的，需要補足差額部分。有一部分女性由于單身，沒有家庭負擔，會被單位更多地指派出差的任務(wù)，乘坐公共交通的機會就會比較多，就需要購買交通工具意外險來規(guī)避風險。如果選擇一年一買的交通工具意外險，只需要100元的成本，保費便宜，保障范圍廣。

　　還有的女性喜歡旅游，可以根據(jù)自己的出行方式和目的地購買相應(yīng)的旅行險。如針對自駕游，中國人民財險保險公司推出了自駕游安全組合保險，將旅行當中的人身意外、急性疾病、行李損壞、車輛救助及第三者責任都包含在內(nèi)。

　　對于像夏冰一樣喜好參加滑雪、跳傘、潛水、蹦級、探險性漂流、攀巖等極限運動的女性來說，目前市面上大多數(shù)的保險產(chǎn)品并不將其納入一般意外險的保障范圍之內(nèi)，需要特別投保。目前美亞保險推出的AIGAssist系列旅游保險將這些運動列入承保范圍，3～5天的短途旅行保費價格約在40元。

　　意外醫(yī)療險要搭配

　　女性購買意外險時最好能附加意外醫(yī)療險。因為只有意外身故或發(fā)生7級以上傷殘，意外險才會賠付。而附加意外醫(yī)療險后，受益人一旦發(fā)生意外，在得到意外傷害按比例賠償?shù)耐瑫r，還能得到醫(yī)療保險金，能及時彌補部分門急診或住院費用，如太平人壽的福壽C卡，可以保障意外身故或殘疾10萬元，航空意外身故或殘疾50萬元，客運列車輪船意外身故或殘疾15萬元，另外有意外醫(yī)療2萬元，每年的保費只需150元。

　　需要注意的是，有的意外醫(yī)療設(shè)有免賠額，有的則沒有，如太平人壽福壽C卡意外醫(yī)療的免賠額為50元，且為90%賠付，而平安公司的意外醫(yī)療保障為1萬元，沒有免賠額限制。女性朋友在投保時，要對此有所考慮。

　　市面上在售的除了附加意外醫(yī)療險外，還有一些特色意外險，如平安財險公司的金萬福保障計劃還特別附加了家庭財產(chǎn)保險，中民健康保險卡涵蓋重疾、意外、醫(yī)療三重保障，而平安綠色通道全國意外住院墊付卡則是一款以卡代錢，意外門急診、住院不要押金的住院墊付卡。在投保意外險時，要考慮是否有一些特殊的需求，可以將此與意外險打包購買，保費相對就比較便宜。

　　對于女性來說，附加女性特有的健康保障的意外險尤其值得關(guān)注。如平安財險推出的“平安祈福-守護天使”，保費為150元，除意外身故、傷殘可得到保險金5萬元外，另有私家車保障10萬元，如果罹患乳腺癌可得到5萬元，其他婦科癌癥可得2.5萬元，這類險種可充分彌補女性特有疾病的治療費用，且觀察期只有30天。

　　特殊意外險：整容險中看不中用

　　對于夏冰這樣的年輕女性，靚麗的外形是傲人的資本，如果遭受意外傷害而損傷到面部，這無疑是一件令人痛心的事情。針對這種情況，很多保險公司都開發(fā)出了包含意外整容的保險產(chǎn)品。如中宏人壽的“多姿多彩”女性險、太平洋安泰的“美麗人生”女性保障計劃中都有涉及，兩者分別按照醫(yī)療費用和固定保額的一定比例給付保險金。不過約定的整形手術(shù)一般指發(fā)生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮膚燒傷后需要進行植皮手術(shù)、鼻梁骨骨折后的手術(shù)等，從這個角度來說，這相當于一種意外醫(yī)療類保障。

　　以一位32周歲的女性為例，如果投保某公司該險種并選擇20年期的繳費方式，每年約需繳納5000元左右的保險費用，在46周歲以前的保障期內(nèi)，如果她因為發(fā)生意外事故而需要進行臉部整形手術(shù)或皮膚移植手術(shù)，最高可獲得保險公司10萬元的賠付?？偙ＹM和保額基本對等，其實并不劃算，如果到46歲前未出險，保單現(xiàn)金價值大概為

　　專家認為，這種保險十分人性化，但整形保險金給付的額度十分有限。如某公司的該類產(chǎn)品條款中，明確規(guī)定意外面部整形手術(shù)保險金指，如果被保險人首次接受意外面部整形手術(shù)治療，且接受手術(shù)時未滿70周歲，保險公司將按其已支出的必需且合理的實際手術(shù)費用向被保險人給付本項保險金，但賠付金額不超過基本保險金額的20%，且給付以一次為限。以同一被保險人為標的的所有意外整形總保險金不超過人民幣5萬元。若被保險人通過單位或其他商業(yè)保險機構(gòu)已取得醫(yī)療費用補償，保險公司僅對補償后的醫(yī)療費用進行賠付。從這個角度來看，很多公司在宣傳和銷售產(chǎn)品時，往往強調(diào)整形，略過意外傷害的前提，宣傳效用大于實際意義。

　　對于很多年輕女性出于愛美目的所做的美容整容手術(shù)，如割雙眼皮、隆鼻等都不屬于整容保險的范圍內(nèi)。那么，是否有保險公司對此類整容意外承保呢？據(jù)了解，中國中國人保財險北京分公司有一款叫做美容師職業(yè)責任保險，就是專門為整容美容機構(gòu)設(shè)置的保險。在接受服務(wù)的過程中如果受到意外損害，向醫(yī)療機構(gòu)提出索賠后，只要整容美容機構(gòu)購買了相應(yīng)的美容師職業(yè)責任保險，就可以把風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。但一些美容、整容后因為效果不理想而產(chǎn)生的索賠，不在保險的承保范圍之內(nèi)。因此，對于愛美的年輕女性來說，如果一定要做整容手術(shù)，必須要到正規(guī)的醫(yī)療機構(gòu)，否則會有一定的風險。

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