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銀保新規(guī)遭遇陽奉陰違仍有存款被"忽悠"成保險

來源：上海青年報　徐可奇沈夢雪發(fā)布時間：2011-04-07 19:22 瀏覽：3582 次

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［編者按］雖然銀監(jiān)會三令五申叫停將保險產(chǎn)品混淆為存款的做法，但記者昨日走訪滬上多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，這一嚴令在實際操作中卻面臨“叫而不?！钡膶擂巍ｃy保業(yè)務(wù)的潛規(guī)則仍然“藕斷絲連”，部分銀行工作人員仍然見縫插針地向存款客戶積極推銷分紅險之類的保險產(chǎn)品?！　?現(xiàn)象1　　“銀代險”等于“存款”？　　住在閔行區(qū)疏影路上的居民們近日紛紛收到某銀行疏影路支行新開業(yè)的宣傳單，紅色宣傳單...

雖然銀監(jiān)會三令五申叫停將保險產(chǎn)品混淆為存款的做法，但記者昨日走訪滬上多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，這一嚴令在實際操作中卻面臨“叫而不停”的尷尬。銀保業(yè)務(wù)的潛規(guī)則仍然“藕斷絲連”，部分銀行工作人員仍然見縫插針地向存款客戶積極推銷分紅險之類的保險產(chǎn)品。

　　現(xiàn)象1

　　“銀代險”等于“存款”？

　　住在閔行區(qū)疏影路上的居民們近日紛紛收到某銀行疏影路支行新開業(yè)的宣傳單，紅色宣傳單上列出了各項理財產(chǎn)品介紹，尤其是高收益率數(shù)字頗為吸引客戶。但部分居民對宣傳單上的一種中長期高收益銀行產(chǎn)品“銀代險”提出疑問：“這究竟是存款還是買保險？”

　　記者昨日走訪了該銀行疏影路支行，在咨詢存款事宜時，該網(wǎng)點的大堂經(jīng)理李先生非常積極地介紹：“要辦存款，只要帶著身份證來就行了，我們這有一個銀代險，收益穩(wěn)定又比一般存款利率高，目前做得不錯。”

　　“我是想要存款的，這個銀代險是屬于買的保險還是存款呢？”記者明確表示。

　　大堂經(jīng)理李先生解釋：“等于就是存款，存5年，享受4%的利率。而且保本保息，1萬元起存，另外還有分紅?！?BR>
　　“那宣傳單上寫保險費是什么意思？”記者問道。

　　“保險費不需要的，就是每年存一萬元就可以了?！贝筇媒?jīng)理李先生回答。

　　記者隨后發(fā)現(xiàn)，大堂經(jīng)理李先生向記者推薦的“銀代險”其實就是泰康人壽的一款分紅險產(chǎn)品“金滿倉”，期限為3至5年，零存整取。但是在咨詢過程中，雖然記者再三向大堂經(jīng)理李先生確認“銀代險”究竟是存款還是保險產(chǎn)品，大堂經(jīng)理李先生都態(tài)度很明確地表示“就是存款”。

　　 監(jiān)管規(guī)定：不得誤導(dǎo)客戶

　　銀監(jiān)會在近日下發(fā)的《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》中強調(diào)，商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益，應(yīng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風(fēng)險，不得對客戶進行誤導(dǎo)。

　　商業(yè)銀行尤其不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益，應(yīng)如實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責(zé)任、電話回訪、費用扣除、退保費用等；《通知》還分別從風(fēng)險測評和適合度評估、抄錄風(fēng)險提示語句、出具投保提示書等諸多方面突出強調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”。

　　現(xiàn)象2

　　代理保險公司數(shù)量超過3家

　　記者隨后又走訪了興業(yè)銀行閔行支行，當(dāng)記者咨詢存款事宜時，該網(wǎng)點的個人理財經(jīng)理顧先生給記者一把塞過來3份分紅險的宣傳單，對記者表示：“你可以看一下這3家的產(chǎn)品，對存款來說比較劃算?！?BR>
　　“我最近手上有點資金，但不太懂投資，所以不敢去做投資，就想了解一下存款利率，可這些宣傳單上怎么都是介紹分紅險產(chǎn)品？”記者問顧經(jīng)理

　　“這些產(chǎn)品就是以存款性質(zhì)做的，你不用擔(dān)心?！痹摼W(wǎng)點的顧經(jīng)理向記者“打包票”。

　　記者注意到，顧經(jīng)理推薦的3份分紅險產(chǎn)品分別是中國人壽的國壽紅盈兩全保險、英大人壽的金元寶和泰康人壽的金滿倉。

　　記者向顧經(jīng)理追問“為什么提到要存款，分紅險這類的保險單會成為首推產(chǎn)品呢？”

　　顧經(jīng)理倒是很干脆地坦言：“雖然現(xiàn)在銀監(jiān)局明確要規(guī)范銀保了，可基本上銀行都還是有在操作的，一些保險公司也還在靜觀其待中，畢竟這類產(chǎn)品收益比較好?！?BR>
　　記者另外留心觀察了一下，雖然該網(wǎng)點的顧經(jīng)理只向記者介紹了以上3家保險公司的產(chǎn)品，但宣傳架上實際擺放的保險產(chǎn)品宣傳單卻并不止這3家保險公司，還包括國華人壽的產(chǎn)品。

監(jiān)管規(guī)定：每個網(wǎng)點合作保險公司不超過3家

　　根據(jù)銀監(jiān)會近日印發(fā)的《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品。如超過3家，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，開向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

　　新聞背景

　　“我明明是去銀行網(wǎng)點存款，怎么到手的卻是一張莫名其妙的保單？”越來越多的客戶近期紛紛抱怨遭到銀保業(yè)務(wù)的“暗算”，這一現(xiàn)象引起了銀監(jiān)會的高度重視并且對銀保業(yè)務(wù)的違規(guī)情況進行整頓。

　　銀監(jiān)會表示，近年來商業(yè)銀行和保險公司在合規(guī)銷售、服務(wù)客戶、創(chuàng)造價值等方面取得了一定的進步，但仍然存在一些突出的問題。例如，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對投連險等復(fù)雜類保險產(chǎn)品在客戶風(fēng)險測評、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護和公眾教育工作還有待于進一步加強。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，這些問題如不及時加以規(guī)范和加強監(jiān)管，迅猛發(fā)展的銀行代理保險業(yè)務(wù)在銷售品質(zhì)和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)上可能難以保證質(zhì)量，存在一定的風(fēng)險隱患。

　　銀監(jiān)會因此在近日下發(fā)樂《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》，對商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)加以規(guī)范。

　　現(xiàn)象3

　　保險人員在銀行網(wǎng)點“串場”

　　由于銀監(jiān)會在《通知》中并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務(wù)，這使保險公司人員仍然可以“鉆空子”。

　　記者從滬上多家中資銀行網(wǎng)點了解到，原本在固定一個網(wǎng)點內(nèi)“看場”的保險公司人員現(xiàn)在紛紛改為一天要到好幾個網(wǎng)點“串場”，表面上的借口是為銀行網(wǎng)點提供銀保業(yè)務(wù)的最新培訓(xùn)，實際上仍在從事向銀行客戶推銷保險產(chǎn)品的工作。

　　“保險公司人員和銀行網(wǎng)點的工作人員穿著一模一樣的西裝，唯一的區(qū)別就是沒戴胸牌，普通客戶如果不留心根本發(fā)覺不了?！币患夜煞葜沏y行的零售業(yè)務(wù)負責(zé)人對記者表示，客戶普遍以為在銀監(jiān)會發(fā)文后保險公司人員就全部退出銀行網(wǎng)點了，不用再擔(dān)心存款被忽悠成保險，其實并不是這么一回事。

　　監(jiān)管規(guī)定：保險公司人員不得“蹲點”

　　銀監(jiān)會明確要求，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，并且解釋這是為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益，影響商業(yè)銀行正常經(jīng)營。“商業(yè)銀行與保險公司之間是代理與被代理的法律關(guān)系?！便y監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人明確指出，不允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點就是不允許商業(yè)銀行超出自己經(jīng)營能力來開展這項業(yè)務(wù)。

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